Marche IMMOBILIER
Locataires et propriétaires ne partagent pas les mêmes avantages financiers
(source: Unsplash)
Le débat est éternel: est-il plus payant d’être propriétaire ou locataire de son logement? J’ai beau chercher, je ne trouve pas de réponse catégorique à cette question.
Si les locataires peuvent faire fructifier leurs actifs ailleurs que dans l’immobilier, par exemple à la bourse, les propriétaires peuvent, en revanche, se servir de leur maison comme d’un tremplin pour atteindre des objectifs financiers qui vont au-delà du besoin de se loger.
Les avantages du locataire
Être locataire est parfois mal vu, à tort, en raison des couts associés à cette situation.
Certains disent que payer un loyer revient à «jeter son argent par les fenêtres».
Or, plusieurs analyses ont démontré qu’il est souvent plus payant, sur le long terme, de rester locataire avec un loyer moins élevé qu’une hypothèque et d’investir la différence en bourse dans un portefeuille diversifié.
Ces analyses partent du principe que dans un même secteur géographique, les couts d’un loyer sont inférieurs à ceux d’une hypothèque pour être propriétaire.
En théorie, un locataire peut s’enrichir plus rapidement qu’un propriétaire à condition qu’il fasse preuve de discipline et s’en tienne à son plan d’épargne et d’investissement coute que coute, année après année.
Mais dans la réalité, plusieurs locataires risquent de succomber à la tentation de dépenser leurs surplus de liquidités.
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Les avantages du propriétaire
Les arguments financiers les plus souvent entendus en faveur de la propriété sont les suivants.
- C’est de «l’épargne forcée», car le propriétaire rembourse chaque mois une fraction de son hypothèque.
- Les maisons prennent de la valeur avec le temps.
Les deux affirmations sont vraies.
Mais pour un calcul complet, il faut déduire plusieurs frais associés à la propriété, à commencer par les couts d’hypothèque.
- Même si les taux d’emprunt sont relativement bas, il faut savoir que la portion correspondant aux intérêts constitue souvent plus de la moitié des premiers paiements mensuels.
- À cela s’ajoutent tous les frais d’accès à la propriété, les taxes et les frais d’entretien.
C’est ici qu’entrent en jeu les autres arguments financiers en faveur de la propriété.
D’abord, l’effet de levier
Supposons:
- que vous versez une mise de fonds de 100 000 $ (20%) pour acheter une propriété de 500 000 $; puis
- que la valeur de cette propriété augmente de 3% au fil des ans (ce qui est moindre que les hausses annuelles enregistrées au Québec dans les dernières années).
Au bout de 12 ans, la valeur de la propriété aura augmenté d’environ 215 000 $.
Votre investissement initial de 100 000 $ aura donc permis, grâce à l’effet de levier, de générer un rendement plutôt intéressant.
- Il faudra toutefois soustraire de ce rendement plusieurs frais, comme les intérêts hypothécaires et l’entretien, qui vont varier d’un cas à l’autre.
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Autre avantage de la propriété: la possibilité de s’en servir pour financer certaines dettes
Par exemple, un prêt hypothécaire pourrait servir à consolider sur un même prêt à taux relativement bas d’autres dettes à taux élevé, comme des dettes de carte de crédit.
Il est également possible de refinancer une propriété pour financer l’achat d’une autre qui pourrait elle aussi dégager de la valeur, comme:
- un chalet
- un immeuble locatif
- un commerce
Verdict
Être locataire peut s’avérer plus avantageux que d’être propriétaire, et l’inverse peut être tout aussi vrai.
Pour faire le bon choix, vous devez considérer plusieurs facteurs, dont les prix dans votre secteur et votre assiduité face à l’épargne.
Enfin, si vous envisagez l’achat d’une maison, vous gagnerez sans doute à considérer sur un pied d’égalité les impacts que devenir propriétaire pourraient avoir:
- sur votre qualité de vie;
- sur vos finances.
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Bilan mensuel de la BOURSE
Juillet 2025: les marchés ont progressé avec prudence en réaction aux résultats et prévisions des grandes entreprises
En juillet, les indices S&P 500 et le S&P/TSX ont monté de respectivement 2,2% et 1,7%, alors que l’indice des actions internationales a perdu 0,3%.
Les résultats financiers des entreprises américaines ont généralement été satisfaisants. Mais les marchés ont subi la pression des prévisions émises par les entreprises – des prévisions plus prudentes qu’auparavant.
Ce texte a été rédigé par Anthony Ménard, CFA, vice-président de la gestion des données chez Inovestor.
Au terme de la période de 12 mois terminée le 31 juillet:
- le S&P/TSX a monté de 21,4%;
- le S&P 500 a monté de 16,3%;
- les actions internationales, représentées par l’indice MSCI ACWI ex USA, ont vu leur valeur monter de 15,4%.
En juillet, les secteurs du TSX les plus performants ont été les télécommunications, les technologies de l’information et l’énergie, en hausse de respectivement 5%, 4,5% et 3,9%.
Les secteurs les moins performants ont été la santé et la consommation discrétionnaire, en baisse de respectivement 6,6% et 0,5%, et les matériaux, qui ont stagné.
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Bons résultats des entreprises américaines, mais des perspectives plus incertaines
Au 1er aout, 66% des compagnies du S&P 500 avaient rapporté leurs résultats financiers.
- 79% d’entre elles ont obtenu des résultats meilleurs qu’attendu.
- 30 compagnies ont augmenté leurs prévisions de résultats pour le trimestre en cours, mais 27 les ont diminuées.
Les bons résultats du dernier trimestre contrastent donc avec les attentes – modestes – des compagnies.
Pour les grandes sociétés technologiques, qui ont obtenu des résultats encourageants, ce sont généralement plutôt les résultats anticipés pour les prochains trimestres qui ont fait monter ou baisser la valeur de leur titre.
- Meta:+11,3%
- Microsoft: +3,9%
- Alphabet (maison mère de Google): +0,9%
- Apple: -3,1%
- Amazon: -8,2%
- Tesla: -8,2%
Pour Alphabet, la hausse a peut-être été mitigée par les poursuites juridiques pour pratique anticoncurrentielle dont elle fait l’objet, et qui sont toujours en cours.
- Le 31 juillet, quelques jours après la publication de ses résultats, une Cour d’appel américaine a rendu une décision finale statuant qu’Alphabet exerçait un monopole illégal sur le Play Store.
- Un procès est prévu le 11 aout concernant des pratiques de Google qui pourraient être anticoncurrentielles dans le domaine de la publicité numérique.
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Inflation et chômage
Au Canada, l’inflation sur 12 mois est passée de 1,7% en mai à 1,9% en juin.
Le taux chômage au Canadien est passé de 7% mai à 6,9% en juin.
En juin, le nombre d’emplois a bondi de 83 100, la plus forte progression des 6 derniers mois, principalement due à l’emploi à temps partiel.
- Le nombre d’emplois à temps partiel a augmenté de 69 500, la plus forte hausse mensuelle en 3 ans.
Taux d’intérêt
Le taux directeur de la Banque du Canada est resté inchangé à 2,75% le 30 juillet dernier.
- La Réserve fédérale américaine (Fed) a pris le même jour une décision similaire de maintien des taux pour sa propre politique monétaire.
Selon la Banque du Canada:
- L’économie canadienne fait preuve de résilience malgré l’environnement commercial difficile.
- Plusieurs indicateurs montrent que, depuis janvier, l’offre excédentaire s’est accrue dans l’économie.
La prochaine rencontre sur la politique monétaire canadienne sera le 17 septembre.
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[crédit photo: Charles de Luvio | Unsplash]
Rédiger des courriels en un clin d’œil, synthétiser un énorme dossier en quelques paragraphes, planifier le travail de son équipe pour la semaine prochaine en tenant compte des contraintes de chacun… L’intelligence artificielle (IA) peut permettre aujourd’hui des gains en productivité impressionnants.
D’où l’intérêt de suivre des programmes de formation visant à s’initier à l’IA, et mieux, à en faire un outil simple et pratique dont on se servira au quotidien. À la clé, la possibilité d’améliorer sa performance professionnelle, et d’accélérer la progression de votre carrière.
Voici quatre programmes de formation susceptibles de vous aider à mieux maitriser l’IA dans votre quotidien au travail.
Introduction à l’IA, par l’Université d’Helsinki
Ce cours d’une université finlandaise est conçu pour découvrir ce qu’est l’IA et ce qu’on peut faire grâce à elle. Il permet de faire ses premiers pas avec l’IA, à son propre rythme.
Accessible à tous les niveaux sans prérequis en programmation, il comporte des exercices pratiques permettant de valider l’apprentissage.
- niveaux: novice, débutant, intermédiaire
- langue: anglais (certains modules sont offerts en français)
- gratuit (certification payante disponible)
- lien
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Progresser en IA, par Google
Google a créé un site web intitulé Grow with Google qui donne accès à un catalogue de programmes de formation à l’IA.
- Chacun peut y trouver son compte, du débutant à l’expérimenté, de l’employé au cadre dirigeant, de la PME à l’OSBL.
L’un des programmes, Boostez votre productivité avec l’IA, correspond à un cours d’une heure que l’on peut suivre sur YouTube.
On peut y apprendre, entre autres, à synthétiser les informations d’un dossier, ou encore à automatiser certaines tâches récurrentes, avec l’aide de l’IA.
On y découvre aussi des astuces pour rédiger des prompts (requêtes) efficaces.
- niveaux: débutant, intermédiaire, expérimenté
- langue: anglais (certains modules sont offerts en français)
- gratuit
- lien
Introduction à l’IA générative, par Amazon
Le cours en ligne Introduction à l’IA générative donne une vue d’ensemble des concepts et applications de l’IA générative (ChatGPT, Gemini, etc.).
Il s’adresse aux débutants, aussi bien ceux qui veulent tout simplement découvrir ce que peut permettre de faire l’IA générative que ceux qui souhaitent mener à bien un projet avec l’assistance de l’IA générative.
- niveau: débutant
- langue: anglais
- gratuit
- lien
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ChatGPT pour débutants, par La Fusée
Le cours en ligne ChatGPT pour débutants, concocté par un centre de formation montréalais, est d’une durée de six heures.
Il montre comment tirer profit de ChatGPT dans son quotidien professionnel – par exemple comment un stratège marketing peut intégrer l’IA à un plan de communication afin de gagner en performance (médias sociaux, rédaction web, etc.).
- niveau: débutant
- langue: français
- payant
- lien
Il existe beaucoup d’autres formations, dont plusieurs proposées par des institutions et entreprises québécoises.
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Comment choisir une formation en IA?
Procédez par étapes :
1) Définissez votre objectif: compréhension générale, maitrise technique, usage professionnel, etc.
2) Choisissez un format réaliste pour vous: série de cours de courte durée, parcours certifiant, programme intensif, etc.
3) Vérifiez les modalités: le programme de formation est-il payant?
Le cas échéant, votre employeur peut-il le financer, en intégralité ou en partie?
Pouvez-vous bénéficier d’une aide financière (Emploi-Québec, etc.)?
4) Lancez-vous, après avoir soigneusement planifié les plages horaires requises pour pouvoir suivre le programme de formation choisi!
Suivre un programme de formation en IA pourrait dynamiser votre carrière. Car, comme le dit Sundar Pichai, PDG de Google: «L’intelligence artificielle est en train de révolutionner chaque aspect de notre vie quotidienne et de notre travail, et ceux qui parviendront à en tirer profit demain seront ceux qui apprennent aujourd’hui à s’en servir».
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Les Canadiens achètent de moins en moins de jus d’orange américain
(source: Unsplash)
Les exportations de jus d’orange américain vers le Canada sont descendues en juin à leur plus bas niveau en plus de 20 ans, selon le Bureau du recensement des États-Unis.
Ces exportations sont en forte baisse depuis que Donald Trump a annoncé en février des tarifs américains sur les importations de produits canadiens aux États-Unis.
Le gouvernement canadien avait ensuite réagi en instaurant des contre-tarifs sur certains produits américains, dont le jus d’orange.
EN RAFALE
La Russie a confirmé qu’une rencontre entre Vladimir Poutine et Donald Trump était prévue «dans les prochains jours». Mais Poutine estime que les conditions sont loin d’être réunies pour qu’il envisage de rencontrer Volodymyr Zelensky.
Les contraventions devront, à compter du 1er septembre, être payées au téléphone ou en ligne. Selon Radio-Canada, le gouvernement compte fermer 10 bureaux régionaux des infractions et des amendes. Les services financiers des greffes des palais de justice accepteront les paiements en personne.
Amazon permet désormais à des concessionnaires de vendre sur son site des véhicules d’occasion dans certaines villes américaines. L’entreprise a déclaré au Globe and Mail qu’elle souhaite offrir progressivement ce service dans d’autres pays, notamment au Canada.
SpaceX a signé un partenariat inédit avec l’Agence spatiale italienne: l’entreprise d’Elon Musk va transporter des expériences de scientifiques italiens lors de ses premiers vols commerciaux vers Mars.
La Canadienne Victoria Mboko a remporté hier soir l’Omnium Banque Nationale. À Montréal, la joueuse de tennis de 18 ans s’est imposée en trois manches contre la Japonaise Naomi Osaka.
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Pierre Poilievre demande au gouvernement Carney d’approuver des grands projets d’infrastructures
Pierre Poilievre (capture d’écran d’une vidéo du chef conservateur)
Le chef du Parti conservateur du Canada estime que le gouvernement libéral tarde à tenir sa promesse d’accélérer la construction de plusieurs grands projets d’intérêt national.
En campagne en Alberta, Poilievre s’est engagé à déposer cet automne, lorsqu’il effectuera son retour à la Chambre des communes, un projet de loi sur la souveraineté canadienne.
Ce projet de loi prévoirait d’abroger:
- la taxe carbone industrielle;
- l’interdiction de produits de plastique à usage unique;
- le plafond sur la pollution causée par le secteur pétrolier et gazier.
Le prix des maisons ne dérougit pas
(source: Unsplash)
Malgré l’incertitude économique, le prix de vente médian des maisons unifamiliales au Québec a augmenté le mois dernier de 9% par rapport à la même période l’an dernier.
- Il a atteint 490 000 $.
L’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec souligne que l’offre reste trop faible pour satisfaire la demande.
- Cette rareté entraine des cas fréquents de surenchère, notamment à Montréal et à Québec.
Ailleurs au Canada, y compris à Toronto et Vancouver, les prix ont plutôt baissé récemment.
Israël veut prendre le contrôle de la bande de Gaza
Le premier ministre israélien Benyamin Nétanyahou a dit à la chaine américaine Fox News que son gouvernement a l’intention de «prendre le contrôle de Gaza» pour:
- assurer la sécurité d’Israël;
- éliminer le Hamas dans la région;
- libérer les otages israéliens et la population palestinienne.
Nétanyahou soutient qu’Israël souhaite mettre en place «un périmètre de sécurité» entre Israël et Gaza, mais ne compte ni conserver ni gouverner le territoire palestinien.
- Il affirme qu’il veut transmettre par la suite la bande de Gaza à un gouvernement civil.
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Une entreprise américaine s’intéresse aux actifs québécois de Northvolt
Lyten, une entreprise californienne qui fabrique des batteries lithium-soufre, a acquis les actifs européens de Northvolt en Suède et en Allemagne.
La filiale nord-américaine de Northvolt a affirmé dans un communiqué qu’elle était encouragée par ce qu’elle appelle «le vif intérêt» que Lyten lui porterait.
La ministre de l’économie Christine Fréchette a écrit sur le réseau X que le gouvernement allait rencontrer des représentants de Lyten et écouter ce qu’ils proposent.
OpenAI a présenté la cinquième génération de son modèle d’IA GPT
Le PDG d’OpenAI Sam Altman (capture d’écran d’une vidéo d’OpenAI)
La firme américaine vient de dévoiler le modèle d’intelligence artificielle GPT-5, qui remplacera GPT-4.
OpenAI affirme que ce nouveau modèle est plus performant pour:
- le codage;
- l’écriture créative;
- le raisonnement complexe.
Il serait aussi plus fiable: GPT-5 admet plus souvent quand il ne connait pas une réponse au lieu d’en inventer une.
GPT-5 deviendra disponible graduellement auprès des utilisateurs des services gratuits et payants de ChatGPT.
Message du Groupe MP-Plus
La formation de l’heure sur l’IA au Québec
Maîtriser l’IA en 2025, c’est économiser jusqu’à 10 h par semaine tout en améliorant la qualité de votre travail. La formation « L’IA – L’ultime outil de productivité » vous permettra d’accéder aux meilleures astuces pour transformer vos résultats.
Suivie par plus de 5000 participants, cette formation fut hautement appréciée par 98% des participants pour ses impacts concrets. Inscrivez-vous dès maintenant et profitez d’une réduction de 80 $ !
Donald Trump menace d’imposer des tarifs de 100% sur les puces et les semi-conducteurs
(source: Unsplash)
C’est ce qu’il a annoncé hier au cours d’une visite à la Maison-Blanche du PDG d’Apple, Tim Cook.
Ces nouveaux droits de douane s’appliqueraient à toutes les puces importées aux États-Unis.
Le président américain a cependant précisé que les entreprises qui fabriquent des puces aux États-Unis ou qui s’engagent à le faire en seraient exemptées.
Vers une rencontre entre Trump, Poutine et Zelensky la semaine prochaine?
Selon le New York Times, Donald Trump a indiqué, lors d’un appel téléphonique avec des dirigeants européens, son intention de rencontrer d’abord Vladimir Poutine seul, puis de le rencontrer avec Volodymyr Zelensky – à trois pour la première fois.
En Russie, l’émissaire américain envoyé par Trump a discuté hier pendant plusieurs heures avec Poutine.
- Un conseiller du président russe a qualifié cette discussion de «très utile et constructive».
- Trump a assuré que de «grands progrès» avaient été accomplis.
EN RAFALE
Donald Trump a signé un décret pour faire passer de 25 à 50% les tarifs douaniers sur certains produits indiens qui entrent aux États-Unis. Le président américain reproche à l’Inde d’acheter du pétrole russe.
Trois Québécois accusés d’avoir mené des activités terroristes dans la région de Québec, et arrêtés début juillet en possession de plusieurs armes à feu et explosifs prohibés, resteront détenus jusqu’à leur procès.
iA Groupe financier (TSX: IAG) a obtenu au deuxième trimestre des résultats meilleurs que prévu. L’assureur de Québec a précisé que le montant des réclamations qui lui ont été soumises a été de 31 millions $ moins élevé que son estimation.
OpenAI va offrir au gouvernement américain, pour un montant symbolique de 1 $US, d’utiliser l’an prochain le service ChatGPT pour entreprise. En juin, la société avait annoncé avoir obtenu un premier contrat gouvernemental, de 200 millions $US, auprès du ministère américain de la défense.
Québec accorde une nouvelle aide à l’usine d’IBM de Bromont
Le gouvernement Legault lui versera 100 millions $ sur cinq ans, a appris La Presse.
Cette subvention servira à acheter des équipements et à aménager l’usine pour l’assemblage avancé de semi-conducteurs.
IBM avait reçu un montant similaire l’an dernier pour agrandir ses installations de Bromont, en Estrie.