Bonjour. Comme chaque samedi, en complément de notre bulletin de nouvelles de la semaine, voici les informations et conseils de nos chroniqueurs experts en finances personnelles et en consommation.
Avec des replis oscillants entre -10 et -30% par rapport au début de l’an dernier, la majorité des portefeuilles de placement affichaient une triste mine au début de l’année 2023.
Ne restez pas les bras croisés: vous devez intervenir afin de vous assurer que vos capitaux soient en bonne position pour reprendre le terrain perdu et, idéalement, terminer l’année dans le positif.
La volatilité des marchés vous a donné des sueurs froides ou, pire, vous a fait perdre le sommeil?
Votre répartition d’actifs est sans doute à revoir.
Objectifs et tolérance au risque
Quand avez-vous rempli pour la dernière fois un questionnaire de profil de tolérance au risque?
S’il y a plus de 3 ans que vous n’avez pas fait cet exercice, il est grand temps de le refaire.
Je vous invite à répondre aux questions de l’outil en ligne de l’AMF (autorité des marchés financiers).
Si vos objectifs principaux n’ont pas changé, mais que votre résistance à encaisser des baisses temporaires a diminué, vous devrez sans doute procéder à quelques ajustements.
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Liquidités
Avec un taux directeur qui est maintenant de 4,5% au Canada, il est temps d’insérer de la liquidité dans votre portefeuille.
Je suggère d’en maintenir une proportion de 5 à 10%.
Cette portion va tempérer partiellement la volatilité qui vous inquiète.
Mais la liquidité a une autre fonction:
elle peut être déployée rapidement, au moment où vous jugez qu’une classe d’actifs est maintenant bradée à prix d’aubaine.
Obligations
Cette année, il ne faut absolument pas négliger les obligations.
Les revenus qu’elles procureront vont vous étonner.
La gestion active obligataire est tout un art.
Certains FNB et fonds communs de placement ont amassé au cours des derniers mois des titres qui offrent des rendements à l’échéance supérieurs à 7%.
Ce n’est pas négligeable.
Une part de 30 à 40% de vos placements en obligations diversifiées peut être recommandable.
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Actions: comment réduire la volatilité?
Du côté des actions, on trouve maintenant pas mal de produits avec des mécanismes de protection contre les baisses importantes.
Je pense aux FNB dits à faible volatilité (low volatility).
Ces derniers expulsent, tous les 3 mois, les actions dont le cours s’agite trop, et ils retiennent les plus stables.
D’autres FNB se servent d’options pour générer des revenus compensatoires.
Souvent, lors de fortes poussées de croissance, ces FNB produisent des rendements moindres que les indices.
Mais, parce qu’ils protègent contre les baisses, les résultats à long terme sont plus que satisfaisants.
Par exemple, le Invesco S&P 500 Low Volatility CAD (TSX: ULV.C):
Il a terminé l’année 2022 en territoire légèrement positif, avec +0,18%.
Son rendement annualisé depuis 5 ans est de 9%.
Le FNB BMO d’actions canadiennes à faible volatilité (TSX: ZLB) a bien fait aussi.
Il n’a subi l’an dernier qu’un repli de 0,36%.
Son rendement annualisé depuis 5 ans est de 9,25%, soit 1,19% de plus que son indice de référence.
Le CI Health Care Giants Covered Call (TSX: FHI.B) est un FNB d’options d’achat couvertes sur les géants de la santé.
En 2022, il a réussi à dégager un rendement de 10,3%.
Depuis 3 ans, sa moyenne annuelle de rendement est de 13,8%, soit plus de 6% de mieux que l’indice.
Enfin, si vous souhaitez améliorer de manière durable votre portefeuille de placement, il vous faut un plan d’investissement bien structuré que vous devrez respecter à la lettre.
Surtout, vous devrez le rééquilibrer au moins une fois l’an.
Ça signifie qu’il faudra parfois, pour revenir à vos proportions cibles, avoir le courage de vendre une partie de vos positions gagnantes pour acheter des placements qui trainent la patte.
Essence, immatriculation, frais de stationnement, assurances… une voiture, ça prend de la place dans le budget mensuel.
Pour toutes sortes de raisons, il est parfois indispensable d’utiliser une automobile pour nos déplacements. Mais devrions-nous tous en posséder une? Pas nécessairement. On peut aussi en partager.
Le service d’autopartage est déjà bien implanté au Québec.
Par exemple, certains propriétaires n’hésitent pas à partager leur véhicule avec des amis, des voisins ou des membres de leur famille.
Certains partagent seulement leur véhicule avec une autre personne.
D’autres constituent un groupe de plusieurs personnes.
Avec un peu d’organisation, comme l’utilisation d’un calendrier partagé et l’établissement de règles claires, le tout peut très bien fonctionner.
On peut s’inspirer du règlement de Communauto pour établir les bases du partage d’un véhicule dans un groupe que l’on crée soi-même.
Dans plusieurs quartiers de Montréal, l’organisme LocoMotion coordonne un service de prêt d’auto entre voisins.
Par exemple, Gilles Lemay, pharmacien, s’y est inscrit il y a deux ans, car sa voiture, très peu utilisée, était toujours stationnée devant chez lui.
Les utilisateurs de Locomotion ont accès à une plateforme en ligne pour gérer les calendriers et les paiements.
[Cette brève est tirée du site Unpointcinq. Lisez ici l’article complet.]
Saviez-vous que si vous équipez votre logement d’un système de protection contre le vol, certains assureurs vous rembourseront les frais d’installation?
Il existe une multitude d’astuces méconnues permettant d’empocher de l’argent auprès d’un assureur. En voici 9 autres.
En matière d’assurance, les statistiques sont reines:
Certains assurés présentent moins de probabilités d’avoir un accident dispendieux que d’autres.
Les assureurs en tiennent compte et leur accordent différents avantages financiers.
Avez-vous le profil d’un tel assuré? Découvrez-le en ce qui concerne les assurances automobile et habitation.
Notez toutefois que toutes ces astuces ne sont pas valables pour tous les assureurs.
Certains les offrent, d’autres pas. Il convient de vérifier si votre assureur actuel est prêt à avantager l’assuré que vous êtes, ou pas.
Assurance automobile
1 ) Vous possédez plus d’un véhicule? Parfait, assurez-les tous auprès du même assureur, il se peut que vous obteniez ainsi un rabais.
2 ) Adhérez à un programme de télématique, ce qui revient à accepter que votre véhicule soit doté d’un système d’évaluation de votre conduite.
Si vous respectez certains critères de conduite, cela vous vaudra une récompense financière.
3 ) Dotez-vous d’un véhicule hybride ou électrique. Certains assureurs le gratifient.
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Assurance habitation
4 ) Si vous êtes propriétaire et n’avez plus d’hypothèque, votre assureur peut vous faire une fleur concernant votre prime d’assurance.
5 ) Nombre d’assureurs apprécient le fait que vous restiez plusieurs années au même domicile et sont disposés à l’exprimer en votre faveur sur le plan financier.
Assurances automobile et habitation
6 ) En regroupant plusieurs assurances (par exemple, automobile et habitation) auprès du même assureur, vous vous mettez en position d’obtenir un rabais de sa part.
7 ) Vous avez un diplôme universitaire? Cela peut vous valoir une gratification financière.
8 ) Être membre d’un ordre professionnel, d’une association, ou encore d’un regroupement peut vous permettre d’accéder à une grille de primes avantageuses.
9 ) Parfois, une soumission effectuée en ligne permet d’obtenir un rabais spécifique. N’hésitez pas à tirer profit de votre profil d’assuré, car les avantages financiers susceptibles d’en découler peuvent se révéler conséquents.
Comme chaque semaine, nous avons sélectionné pour vous les meilleures aubaines, sur des produits de qualité plébiscités par les consommateurs.
Ne manquez pas cette semaine les rabais sur une machine d’exercice vibrante, un purificateur d’air, un bidet, une montre pour femmes et une chaufferette.
Prix et rabais constatés au moment de la publication, jeudi 26 janvier 2023
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Cette plateforme vibrante vous offre un soulagement immédiat de la douleur. Elle stimule vos nerfs pour bloquer la douleur et soulager les tensions.
Elle est équipée de 2 moteurs pour un mouvement 3D efficace. Selon vos objectifs, vous pouvez utiliser le moteur 1, le 2, ou les deux.
L’appareil améliore également vos tonus musculaire, densité osseuse et circulation sanguine.
Avec la Turbo Body Shaker, vous pouvez éviter d’aller dans une salle de sport et transformer votre corps tout en réduisant la douleur et augmentant votre bien-être général!
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Il dispose de 4 modes différents (haut, faible, éco-mode et ventilateur uniquement) avec un thermostat numérique réglable pour une utilisation personnalisée.
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Le mode éco vous permet de réduire la consommation d’énergie, tandis que la fonction d’équilibrage interne assure une répartition uniforme de l’air chaud dans votre espace de vie.
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Disque Google, Dropbox ou OneDrive ne comblent pas tous les besoins d’entreposage numérique. Pour des questions de sécurité ou de polyvalence, certains préfèrent stocker leurs documents et fichiers multimédias sur un serveur maison sécurisé.
Quelques fabricants proposent des disques réseaux: des serveurs de fichiers privés qui s’installent aisément au bureau ou à la maison, mais qui sont aussi accessibles de l’extérieur, par Internet. Et cela, sans devoir payer d’abonnement mensuel. Après essais, InfoBref vous recommande 5 appareils.
Ces serveurs de stockage en réseau (network attached storage ou NAS en anglais) permettent de stocker des fichiers et d’y accéder localement ou de partout dans le monde, par Internet.
Ils font office de serveur multimédia pour la musique et les vidéos
Ils peuvent aussi agir comme espace de stockage sécurisé pour les documents de télétravailleurs.
La plupart des ces appareils viennent avec une application mobile pour iPhone ou Android qui offre des fonctionnalités similaires à celles des services de stockage de fichiers entièrement dans le nuage.
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Le MyCloud EX2 Ultra n’est pas le plus récent serveur de données en réseau sur le marché, mais Western Digital a complètement revampé son logiciel d’exploitation à la fin 2021.
Il en résulte un disque réseau plus sûr, plus polyvalent et prêt pour durer de nombreuses années.
PLUS: très grande compatibilité avec des appareils informatiques et des applications en tout genre | accès web à distance très simple | nombreuses options de stockage intégré (jusqu’à 28 téraoctets!) | peut aussi être commandé sans disque dur intégré (il faut alors en ajouter ensuite)
MOINS: l’application mobile est un peu vieillotte | les fichiers non-multimédias sont moins bien gérés par son interface web
Le disque réseau Amber Pro de Latticeworks comprend deux disques de 1 ou 2 téraoctets chacun
L’appareil utilise systématiquement le second disque comme copie de sûreté du premier.
L’Amber Pro s’installe très simplement.
D’abord, on le branche et on le connecte à un réseau domestique, avec ou sans fil.
Ensuite, on configure des comptes d’accès dans l’application. C’est tout.
Latticeworks assure l’entière sécurité des données mais propose quand même, en complément gratuit, un service en nuage de 2 gigaoctets.
PLUS : Installation hyper simple | Comprend des applications de serveurs multimédias comme Kodi et Plex | Copie de sûreté automatique rassurante | Application mobile assez complète.
MOINS : Pas d’intégration comme disque amovible dans Android, iOS, macOS et Windows | Stockage limité à 2 to dans sa version la plus généreuse.
Dans ce serveur en réseau, 2 baies peuvent accueillir chacune 1 disque dur.
Cela permet soit de doubler l’espace de stockage offert par 1 disque, soit de créer une copie de sûreté du premier disque sur le second.
La connexion Ethernet de l’appareil est particulièrement rapide et on peut y installer plusieurs applications pour créer un serveur multimédia polyvalent.
PLUS: installation simple et rapide | prix de détail raisonnable | le boîtier s’ouvre sans outil
Les produits qu’InfoBref recommande sous la rubrique Meilleurs produits Techno ont généralement fait l’objet d’un essai par des journalistes ou d’une analyse de tests effectués par des sources crédibles. Ces recommandations sont faites de façon objective et indépendante. Il se peut qu’InfoBref reçoive une petite commission si vous achetez un produit après avoir cliqué sur notre site. Cela n’affecte en rien le jugement de nos journalistes ni leurs recommandations. Si vous achetez un produit que nous suggérons, SVP faites-le de préférence en cliquant sur un lien sur notre site. Merci d’avance 🙂
La Banque du Canada suspend sa série de hausses du taux directeur parce qu’elle prévoit que l’inflation va continuer à ralentir. Mais même si c’est le cas, un taux directeur à 4,50% va avoir un impact pendant plusieurs mois, pour les entreprises comme pour les ménages.
C’est la chose à retenir cette semaine dans l’actualité économique, technologique et financière selon notre chroniqueur Fabien Major. Cet épisode récapitulatif hebdomadaire du balado quotidien InfoBref Affaires est à écouter ou regarder ici:
Version AUDIO
ou à écouter dans le flux du balado quotidien InfoBref Affaires dans:
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J’espère que ces informations vous sont utiles. Prochaine infolettre: InfoBref Matin, lundi à 5h. Bon week-end!
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Victor Pelletier, 21 ans, sera le candidat de la Caq pour l’élection partielle qui doit se tenir avant le 1er juin dans la circonscription Saint-Henri–Sainte-Anne, à Montréal. Le candidat caquiste est président de la Commission Relève de la Caq. Il est aussi, depuis 2018, attaché politique du président du caucus du gouvernement, Mario Laframboise.
Dans cette élection partielle, l’avocat Guillaume Cliche-Rivard sera le candidat de Québec solidaire. Ni le Parti libéral nile Parti québécois n’ont encore présenté leur candidat.
Bernard Drainville (Source: Twitter du ministre / Émilie Nadeau)
Le ministre de l’éducation a dévoilé son «plan de match». Il veut revaloriser le Français, rétablir une voie rapide vers le brevet d’enseignement, offrir du renfort aux enseignants et plus de projets pédagogiques, investir dans la formation professionnelle, rendre le réseau plus performant, et rénover les écoles.
La députée solidaire Ruba Ghazal dit que Drainville aurait pu présenter mieux qu’une «liste d’épicerie». Elle lui reproche son manque de «vision». Il ne sait pas, dit-elle, combien d’argent sera investi, et il ne parle pas des conditions de travail dans le réseau scolaire.
Le dernier bilan de Recyc-Québec indique que, en 2021, chaque habitant a produit en moyenne 716 kg de déchets. Ce poids par habitant comprend toutes les matières éliminées par des sources résidentielles ou non résidentielles.
C’est moins qu’en 2019 (724 kg), mais plus qu’en 2020 (707 kg) et 2018 (696 kg). En 2019, le gouvernement Legault s’était fixé pour objectif de faire diminuer en 2023 la quantité de déchets produite par habitant à 525 kg.
Candice Bergen (Capture d’une vidéo de la chaine CTV)
Selon le National Post, 28 députés du Parti conservateur du Canada se font rembourser l’abonnement internet de leur domicile et, pour certains, celui de leurs employés. L’ancienne cheffe par intérim du PCC Candice Bergen fait partie de ceux qui réclament le remboursement de ces dépenses.
À la suite de l’article, les conservateurs ont annoncé que les membres de leur caucus et leurs employés ne factureront plus leurs frais d’internet.
Les 28 députés du Parti conservateur ne sont pas les seuls à s’être fait rembourser le cout de leur abonnement internet à leur domicile.
C’est aussi le cas de 20 de leurs collègues libéraux et de 8 bloquistes.
Le montant des factures va de 70 $ à plus de 200 $ par mois.
Ces députés n’ont enfreint aucune règle.
Le règlement de la Chambre des communes les autorise à ajouter ces frais à leurs dépenses de bureau.