Combien coute un chalet

À court terme, les prix de l’immobilier, particulièrement ceux des chalets, vont continuer d’augmenter rapidement.

Selon de récentes prévisions de l’agence immobilière Royal LePage, le prix médian des maisons situées dans les régions du Québec où l’on retrouve la plupart des chalets (propriétés récréatives) devrait augmenter de 7,5% cette année, et atteindre près de 460 000 $.

Pour une résidence au bord de l’eau, il faut prévoir au moins 200 000 $ de plus.

Financement d’un chalet

Si un tel montant ne dort pas dans votre compte en banque, il vous faudra probablement financer votre acquisition en contractant une hypothèque.

Vous devrez verser une mise de fonds de:

• 5% dans le cas d’un chalet 4 saisons; ou
• 10% pour un chalet 3 saisons.

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Pour une propriété 4 saisons achetée au prix de 460 000 $ et financée sur 25 ans, il faudra prévoir:

• une mise de fonds minimale de 23 000 $; et
• un paiement hypothécaire mensuel de 2400 $, selon les conditions hypothécaires actuelles.

Une autre option, si vous possédez votre résidence principale, est de refinancer cette propriété afin de financer l’acquisition du chalet. 

Réduire les couts d’un chalet

Même en le finançant, un chalet est un projet dispendieux.

Voici deux autres solutions pour amortir davantage le cout d’achat.

Acheter à plusieurs

Puisque vous ne passerez probablement pas tout votre temps au chalet, vous pourriez acheter avec des amis ou des membres de la famille et vous séparer l’occupation de la propriété.

En théorie, cela peut être avantageux sur le plan financier. 

En pratique, vous pourriez mettre certaines relations en danger si le partage du chalet et des responsabilités qui viennent avec ne sont pas faites dans les règles de l’art.

Si vous optez pour ce type de partage, assurez-vous, avec l’aide un notaire, d’établir plusieurs règles, par exemple:

• les parts de chaque copropriétaire; 
• leurs droits et obligations; et
• les modalités en cas de revente des parts d’un copropriétaire.

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Louer le chalet

L’option la plus efficace pour amortir l’achat de votre chalet est de le louer à court terme lorsque vous n’y êtes pas.

Si c’est votre intention, achetez une propriété qui se trouve:

• dans des zones prisées par les vacanciers; et
• dans des municipalités qui permettent la location à court terme (moins de 31 jours).

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Mais louer entraine certaines contraintes.

D’abord, la mise de fonds requise pourrait être plus élevée parce que les prêteurs considèrent qu’un chalet locatif est un immeuble à revenus.

• Une mise de fonds minimale de 20% est généralement exigée.

De plus, vous devrez obligatoirement enregistrer votre chalet au programme de certification de la Corporation de l’industrie touristique du Québec (CITQ).

Enfin, vous devrez déclarer les revenus de location. Vous pourrez, en parallèle, déduire certaines dépenses.

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Ce texte a été rédigé par Fabien Major, MBA, CIM, Pl.fin, professionnel de la finance, auteur et chroniqueur.

Retenue d’impôt à la source sur les revenus étrangers

Lorsque vous investissez dans un FNB américain, en dollars américains et côté sur une bourse aux États-Unis, les revenus générés, tels que les dividendes, sont généralement soumis à une retenue d’impôt à la source par le gouvernement américain.

En vertu de la convention fiscale entre le Canada et les États-Unis, ce taux est généralement de 15% pour les investisseurs canadiens.

La retenue s’applique indépendamment du type de compte dans lequel les FNB sont détenus, qu’il soit enregistré ou non.

Pour les comptes non enregistrés, les investisseurs canadiens peuvent généralement récupérer la retenue d’impôt étrangère en demandant un crédit pour impôt étranger dans leur déclaration de revenus canadienne.

Les feuillets fiscaux T3 ou T5 fournis par votre institution financière indiquent le montant total de l’impôt étranger payé et le revenu étranger brut gagné, ce qui facilite la démarche pour demander ce crédit.

Dans le cas des comptes enregistrés, tels que les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) ou les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), les dividendes américains sont généralement exemptés de la retenue d’impôt américain en raison de la convention fiscale entre le Canada et les États-Unis.

Cependant, cette exemption ne s’applique pas aux autres types de revenus, tels que les intérêts ou les revenus (y compris les dividendes) provenant d’autres pays que les États-Unis.

• Ces revenus peuvent être assez importants dans le cas de multinationales américaines, qui ont des activités dans de nombreux pays du monde.

Pour les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), les distributions provenant de FNB américains sont généralement soumises à la retenue d’impôt américain, et cette retenue n’est pas récupérable – ce qui peut réduire le rendement net de l’investissement.

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Incidence fiscale de la structure des FNB

La manière dont un FNB est structuré peut également influencer les implications fiscales.

Beaucoup de Canadiens qui investissent dans des entreprises américaines le font dans un compte en dollars canadiens par l’intermédiaire de FNB canadiens, cotés sur une bourse canadienne.

Or, il y a deux grandes catégories de FNB canadiens de titres étrangers:

1. les FNB canadiens qui détiennent directement dans des titres étrangers; et
2. les FNB canadiens qui ne sont qu’une enveloppe qui détient, en fait, un FNB américain qui lui-même détient des titres internationaux.

La première catégorie peut être plus avantageuse sur le plan fiscal.

En effet, dans la deuxième catégorie, il peut y avoir une double retenue d’impôt:

• une première au niveau du pays d’origine des titres qui composent le FNB américain; et
• une seconde aux États-Unis, avant que les revenus du FNB américain ne soient versés au FNB canadien.

On va se dire en bon québécois que, dans le deuxième cas, c’est assez poche!

Impôt successoral américain

Un aspect souvent négligé concerne l’impôt successoral américain.

Aux fins de l’impôt américain sur les successions, les FNB américains sont considérés comme des actifs américains.

Ainsi, si un investisseur canadien détenant des FNB américains décède et que la valeur de ses actifs américains dépasse 60 000 $ US, une déclaration d’impôt successoral aux États-Unis peut être requise.

De plus, si la valeur totale de la succession mondiale dépasse un certain seuil (13,99 millions $US en 2025), un impôt successoral américain pourrait être exigible.

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Considérations pratiques et recommandations

Pour minimiser les implications fiscales et optimiser les rendements, voici quelques recommandations:

1 ) Privilégiez les FNB canadiens investissant directement dans des titres étrangers

Cela peut aider à éviter la double retenue d’impôt et simplifier la déclaration fiscale.

2 ) Utilisez des comptes enregistrés appropriés

Pour les investissements en actions américaines, les REER et FERR offrent une exemption de la retenue d’impôt américain sur les dividendes, contrairement aux CELI.

3 ) Soyez conscient des implications successorales

Si vous détenez des FNB américains, évaluez l’impact potentiel de l’impôt successoral américain et envisagez des alternatives, telles que des FNB canadiens, pour éviter ces complications.

4 ) Consultez un planificateur ou un fiscaliste

Les règles fiscales étant complexes et sujettes à changement, il est recommandé de consulter un expert pour s’assurer que votre stratégie d’investissement est optimisée sur le plan fiscal.

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AmazonBasics N989 : meilleure valise de cabine

L’essentiel

Une valise dont les dimensions se rapprochent le plus possible du maximum alloué par les compagnies aériennes, pour avoir un volume maximal disponible pour ses affaires?

C’est ce que propose l’AmazonBasics N989.

Solide et abordable, elle permet d’apporter un maximum d’articles sans devoir les enregistrer.  

Vous pouvez bien y ranger vos effets personnels, tout en les protégeant grâce à son épaisse coque.

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Les plus

• Prix compétitif
• Coque épaisse et solide
• Plusieurs pochettes pratiques

Les moins

• Poignée peu solide

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Caractéristiques

• Valise rigide à 4 roues doubles pivotantes avec poignée télescopique.
• Extensible pour un volume plus élevé en cas de besoin.
• Inclus un séparateur divisant le compartiment principal ainsi que 3 pochettes.
• 4 pieds antidérapants afin que vous puissiez déposer votre valise sur le côté.
• Finition camouflant efficacement les égratignures.
• Matériel : ABS.
• Poids : 3,33 kg/7,3 lb.
• Dimensions : 38 x 25,5 x 55 cm / 15 x 10 x 21,7 po
• Garantie : limitée, 3 ans

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Mon avis

L’AmazonBasics N989 est une valise de cabine pratique offerte à un prix concurrentiel.

Son design est composé d’une coque rigide plus épaisse que la moyenne.

Faite de plastique ABS, elle protège efficacement le contenu des coups et des chocs.

La surface externe n’offre pas une résistante parfaite contre les égratignures, mais sa finition camoufle bien les défauts qui pourraient survenir.

Sur l’une de ses façades se trouvent quatre pattes antidérapantes qui permettent de déposer la valise sur le côté sans qu’elle frotte au sol.

Sa poignée télescopique n’est pas d’une très grande qualité et elle peut avoir tendance à branler lors de son utilisation.

Heureusement, ses quatre roues doubles pivotantes sur 360 degrés aident grandement au déplacement.

Son compartiment principal est muni d’un séparateur le divisant en deux.

Ce dernier est composé de deux pochettes à fermeture éclair et une troisième est également intégrée à la valise pour que vous puissiez y ranger de petits items.

Ce modèle est extensible, mais n’oubliez pas de vérifier auprès de votre compagnie aérienne si la taille accrue respecte les limites imposées.

En effet, sans l’extension, les dimensions de la valise sont déjà près de la limite de nombreuses compagnies.

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Asenlin 40L : meilleur sac de cabine

L’essentiel

Pour un maximum de liberté de mouvement, le sac à dos de voyage est une option très intéressante.

Si vous êtes prêt à limiter la quantité d’effets personnels que vous apportez, un modèle de cabine est tout à fait approprié.

L’Asenlin est un sac à dos pratique pour les voyages légers, grâce à sa taille et ses nombreuses pochettes.

Il vient d’ailleurs avec trois cubes d’emballage qui aident grandement à l’organisation de son contenu.

Sa grande ouverture permet un accès adéquat à vos vêtements et vos effets personnels.

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Les plus

• Prix abordable
• Grande ouverture
• Cubes d’emballage inclus

Les moins

• Sangle sternale de moins bonne qualité

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Caractéristiques

• Sac à dos résistant à l’eau et qui s’ouvre sur toute sa superficie.
• Compartiment pour ordinateur portable, pochette avant et poche pour gourde.
• Design permettant de ranger les bretelles respirantes.
• Sangles latérales servant à compresser le sac.
• Inclus trois cubes d’emballages de différentes tailles.
• Matériel : polyester oxford.
• Volume : 40 litres.
• Poids : 1,1 kg / 7,3 lb
• Dimensions : 33 x 22,9 x 47 cm / 13 x 9 x 18,5 po

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Mon avis

L’Asenlin 40L est un sac à dos relativement abordable dont le format respecte les restrictions de grandeur des compagnies aériennes.

Fait de polyester oxford, il résiste très bien à l’usure et il empêche l’eau d’atteindre son contenu.

Ce matériel n’est pas l’unique composante de qualité de ce sac; ses fermetures éclair le sont tout autant.

Si vous êtes à la recherche d’un produit permettant une bonne organisation, celui-ci devrait répondre à vos besoins.

En plus de son compartiment principal, il offre une large pochette pouvant contenir des ordinateurs portables de grande taille.

Une pochette à l’avant vous permet de ranger divers petits items et vous pouvez glisser une bouteille d’eau dans l’espace destiné à cet effet sur le côté.

Ce sac s’ouvre complètement et non seulement sur le dessus, ce qui vous donne un accès à tout ce qui s’y trouve.

Des sangles latérales viennent compresser le bagage et les bretelles respirantes vous permettent de le porter.

Son design permet de ranger lesdites bretelles à même une pochette intégrée.

Une sangle sternale entièrement ajustable vous permet de stabiliser le sac sur vos épaules, mais celle-ci n’est pas d’une très haute qualité et peut rompre après quelques utilisations.

Trois cubes d’emballages sont inclus avec votre achat pour un maximum d’organisation.

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Découvrez nos sélections de meilleurs produits

Cuisine: machine à espresso | friteuse à air | autocuiseur électrique | robot culinaire | barbecue électrique | four à pizza à gaz | appareil à raclette | machine à crème glacée
Maison (intérieur): aspirateur robot | climatiseur portable | chaufferette électrique | purificateur d’air | humidificateur | couverture chauffante | lampe de luminothérapie | ventilateur
Exercice: tapis roulant abordable | tapis roulant de bureau | vélo stationnaire
Maison (extérieur): génératrice d’électricité | hauts-parleurs portatifs bluetooth | tondeuse à gazon électrique à batteries | caméra de surveillance extérieure | souffleur à feuilles
Voyage: bagage de cabine | valise de soute

Rockland Melbourne : Meilleur bagage de cabine à petit budget

L’essentiel

La Rockland Melbourne est une valise abordable conçue pour une utilisation en cabine.

Son faible poids combiné à ses roulettes multidirectionnelles et sa poignée télescopique la rend simple à manœuvrer.

De plus, vous pouvez choisir parmi une vingtaine de couleurs.

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Les plus

• Prix abordable
• Grand choix de couleur
• Simple à manœuvrer

Les moins

• Qualité en retrait

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Caractéristiques

• Valise rigide à 4 roues doubles pivotantes.
• Extensible sur 5,1 cm / 2 po pour un volume plus élevé en cas de besoin.
• Poignée télescopique en aluminium.
• Inclus un séparateur divisant le compartiment principal ainsi qu’une pochette.
• Très grand choix de couleurs disponible.
• Matériel : ABS.
• Volume : 38,3 litres.
• Poids : 2,7 kg / 6 lb.
• Dimensions : 34,3 x 22,9 x 55,9 cm / 13,5 x 9 x 22 po.

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Mon avis

La Rockland Melbourne fait partie des valises de cabine les plus abordables sur le marché présentement.

Son faible prix s’explique par le choix du matériel qui la compose.

Faite en ABS, elle est légère, mais sa durabilité est mise à l’épreuve face aux chocs et à une utilisation fréquente.

• Elle est donc plus adaptée aux voyageurs occasionnels.

À l’intérieur se trouve un séparateur qui divise une partie de vos vêtements.

Des sangles élastiques viennent maintenir en place le reste du contenu.

Une pochette à fermeture éclair permet de ranger quelques petits items.

Si l’espace disponible est un peu trop limité, vous pouvez profiter de son extension qui ajoute quelques centimètres de plus à l’épaisseur totale de la valise et qui accroit donc le volume.

Au niveau de sa maniabilité, ce modèle possède quatre roues doubles qui peuvent pivoter sur 360 degrés.

Une poignée télescopique en aluminium permet de tirer votre bagage sans effort.

L’un des aspects intéressants de ce produit est la grande variété de couleurs qui sont offertes.

Peu importe votre couleur préférée, vous êtes pratiquement assuré d’avoir une valise de cette couleur.

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Ce texte a été rédigé par Anthony Ménard, CFA, vice-président de la gestion des données chez Inovestor.

Au terme de la période de 12 mois terminée le 31 mars:

• le S&P/TSX était en hausse de 15,8%;
• le S&P 500 était en hausse de 8,3%; et
• les actions internationales, représentées par l’indice MSCI ACWI ex USA, était en hausse de 6,8%.

En mars, les secteurs les plus performants au TSX ont été les matériaux, l’énergie et l’industrie, en hausse de respectivement 7,2%, 5,6% et 3,8%.

Les secteurs les moins performants ont été les technologies de l’information, la consommation discrétionnaire et la santé, en baisse de respectivement 11,6%, 4% et 3,9%.

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Des performances industrielles très contrastées

L’environnement de risque tarifaire entraîne des dynamiques variées selon les industries depuis le début de l’année.

Par exemple, dans le secteur des matériaux, qui affiche un rendement global époustouflant de 20,3%:

• Les titres aurifères du S&P/TSX Composite ont enregistré un rendement médian incluant les dividendes de 33,9% durant les trois premiers mois de 2025 (12,9% durant le seul mois de mars).
• Par contraste, les titres des matériaux non aurifères accusent, eux, un recul de 4,1% depuis le début de l’année.

Du côté de l’industrie, malgré une performance globale respectable depuis le début de l’année de 6,6%:

• la médiane des rendements des titres industriels est au contraire négative, de -5,1%, parce que la performance a été très concentrée sur certains titres; et
• le segment du transport a chuté de 14,4%.

Malgré la solide performance du secteur qui est dominé par les grandes entreprises, les petites entreprises industrielles, elles, ont été particulièrement touchées par les risques tarifaires.

Inflation et chômage

Au Canada, l’inflation sur 12 mois a accéléré: elle est passée de 1,9% en janvier à 2,6% en février.

• La hausse de l’inflation est attribuée au retour de la TPS sur divers biens qui avait été suspendue pendant deux mois par le gouvernement fédéral.

Le chômage canadien s’est maintenu à 6,6% de janvier à février.

• Le nombre de personnes à la recherche d’emploi a diminué de 17 900 personnes.
• Il y a eu un léger gain net d’emploi, de 1100.

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Taux d’intérêt

Le taux directeur de la Banque du Canada a été abaissé le 12 mars de 3% à 2,75%.

Cette décision a été prise de façon préventive face aux menaces de tarifs de l’administration américaine.

La Banque du Canada a concédé que les risques d’inflation étaient plus élevés que prévu auparavant et que, sans les menaces tarifaires, elle aurait probablement laissé son taux directeur inchangé.

La prochaine rencontre sur la politique monétaire sera le mercredi 16 avril.

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Crédit d’impôt pour la formation

Le crédit canadien pour la formation (CCF) est un crédit d’impôt remboursable offert par le gouvernement fédéral.

Il apporte une aide financière en vue de couvrir jusqu’à la moitié des frais de scolarité et autres frais admissibles engagés pour suivre un programme de formation. 

Les travailleurs admissibles accumulent 250 $ par an dans un compte théorique.

• Cette accumulation annuelle a démarré pour tous en 2019 et peut atteindre un maximum de 5 000 $.
• Les travailleurs peuvent y recourir s’ils suivent un programme de formation admissible. 

Pour l’année d’imposition 2021, près de 600 000 travailleurs ont demandé ce crédit.

• Dans 61% des cas, il s’agissait de femmes.

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Mesure de formation de la main-d’œuvre

Emploi-Québec permet aux personnes à la recherche d’un emploi ou qui souhaitent changer de métier de suivre un programme de formation en obtenant une subvention, voire un remboursement intégral.

Le programme de formation suivi doit aider le travailleur à trouver ou à garder un emploi.

Cette mesure vise avant tout à créer des emplois dans la province.

Les aides sont généralement attribuées aux travailleurs œuvrant ou visant un secteur d’activité jugé comme particulièrement porteur en matière d’emploi (technologies de l’information, multimédia, santé, chimie).

• Cette démarche présente l’avantage d’inciter les travailleurs à se diriger vers des secteurs d’activité qui embauchent vraiment.

Voyez ces autres conseils pour faire avancer votre carrière publiés dans l’infolettre InfoBref Votre argent:

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Programme pour la requalification et l’accompagnement

Le gouvernement québécois propose un Programme pour la requalification et l’accompagnement en technologies de l’information et des communications (Pratic).

Il s’adresse à ceux qui souhaitent suivre à temps plein une formation dans le domaine du numérique.

Cette aide financière vise à encourager les personnes sans emploi à entreprendre une carrière dans le numérique.

Pour être admissibles, les travailleurs doivent:

• être recommandés par un agent d’emploi de Services Québec;
• ne pas avoir été aux études à temps plein dans les 12 mois précédant la demande; et
• répondre aux exigences de passage de tests de sélection (tests d’aptitude et lettre d’intention). 

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Formation Québec en réseau

Le FQR est le consortium des Services aux entreprises du réseau de l’éducation du Québec.

Sa mission consiste à soutenir la formation en entreprise ainsi que le développement des compétences de la main-d’œuvre.

Il offre des programmes de formation dans tous les secteurs d’activité, à l’échelle de la province.

• Et ce, en centre de formation professionnelle, en entreprise et en ligne.

Son catalogue est riche de plusieurs centaines de programmes de formation.

Il offre un choix très large, allant:

• de «l’acquisition des connaissances et habiletés nécessaires à la construction de charpentes de planchers» (construction et ébénisterie)
• à «la conception de bouquets de mariée» (horticulture). 

Suivre un programme de formation pertinent peut s’avérer payant.

Une formation peut vous amener à assumer davantage de responsabilités au travail, et vous permettre d’être mieux rémunéré.

Elle peut aussi accroitre votre capital humain (vos connaissances et vos aptitudes), et vous rendre plus attractif auprès de futurs employeurs. Cela peut aussi vous aider à vous réorienter vers un domaine professionnel plus stimulant pour vous.

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