Ce texte a été rédigé par Fabien Major, MBA, CIM, Pl.fin, professionnel de la finance, auteur et chroniqueur.

J’ai connu Gilles au début des années 1980. Gilles vivait frugalement jusqu’au bout des ongles: il faisait ses propres saucisses, réparait ses sous-vêtements au fil, ne payait jamais aucun pourboire, n’achetait jamais de café à l’extérieur.

Il avait commencé à disjoncter à vingt ans, en voulant bâtir une réserve, investir pour l’avenir, «être indépendant». Mais à la quarantaine, ses amis ne l’appelaient plus: «c’est l’ami qui ne veut jamais payer sa part». Le groupe a fini par l’exclure, ou plutôt l’ignorer.

J’ai pensé à Gilles cette semaine en lisant la description d’un avocat de Chicago dans un article du site américain Kiplinger*.

Cette personne «gagne plus de 200 000 $ par an, mais refuse de participer à la charité, ne laisse jamais de pourboire, amène toujours son lunch au bureau, etc.». Ce comportement finit par créer une atmosphère «toxique» dans son équipe.

Ce portrait illustre la frontière qu’une frugalité extrême peut franchir – de la prudence à la pingrerie, de l’autonomie à l’isolement.

La frugalité – éviter les gaspillages, retarder les gratifications, investir dans l’essentiel – est louable en tant que vertu.

Mais quand chaque dépense devient un conflit intérieur, quand on calcule jusqu’au cent ce qu’il «reste permis», quand on évite les sorties avec amis parce «qu’on ne peut pas payer», on entre dans un territoire sociologiquement et psychologiquement périlleux.

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Les limites à ne pas dépasser

Ne pas sacrifier le lien social pour l’économie
Les relations humaines — amitié, famille — demandent parfois de petits investissements (un café, un cadeau, une sortie).

Si vous appliquez un compte exact à chaque échange, vous rompez la spontanéité et faites naître ressentiment et incompréhension.

• Le «compte à rebours» est le poison de la convivialité.

Ne pas tomber dans la rigidité extrême («tout ou rien»)
Si chaque dollar dépensé est vu comme un échec moral, vous vous privez de micro-plaisirs qui nourrissent l’âme: un bon repas avec un ami, un ouvrage rare, un voyage simple.

Surveiller les racines psychologiques – voire pathologiques
La pingrerie extrême peut parfois s’apparenter à une forme de trouble de la personnalité obsessive-compulsive (OCPD), quand l’obsession du contrôle, de l’ordre, du détail prend le pas sur la flexibilité.
On observe aussi une dimension transgénérationnelle: des enfants qui ont vécu des périodes de privation (guerre, crise) intériorisent des peurs profondes qu’ils traduisent en «sauvegarde excessive».

Ne pas confondre modèle externe et modèle personnel
Beaucoup de «finfluenceurs» (influenceurs financiers) martèlent qu’il faut acheter le moins possible, économiser 50% du revenu, vivre dans un van, etc..

Mais la vie n’est pas un concours de sobriété: il faut calibrer selon ses valeurs, ses priorités, ses énergies.

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Comment continuer à s’épanouir, humainement et financièrement, hors des diktats de la frugalité extrême?

Redéfinir le «bon usage» de l’argent
Considérez que l’argent n’est pas une fin mais un levier.

Dépensez-en ce qui nourrit votre être (une passion, une formation, des relations).

L’équilibre se trouve entre «ne pas jeter» et «oser investir dans le sens».

Allouer un «budget plaisir» régulier, sans culpabilité
Par exemple 1% à 5% de vos revenus pour des petits caprices conscients – un bon repas, un livre, un spectacle.

Le but n’est pas de ruiner le bilan, mais de rappeler que la vie mérite d’être goûtée.

Choisir ses batailles, et rester flexible
Il n’est pas nécessaire d’être radicalement frugal sur tout.

Choisissez les domaines où vous faites «des économies de poids» (assurances, abonnements, impôts) et relâchez un peu sur les petits plaisirs.

Éviter la comparaison constante
Ne vous mesurez pas aux influenceurs qui publient leurs réussites extrêmes.

Votre cadre de vie, vos contraintes, vos désirs sont différents. Un modèle imposé ne vaut pas un modèle choisi.

Si vous constatez que vous ruminez à chaque dépense, que vous culpabilisez durablement, que vous fuyez toute dépense même utile, vous devez consulter.

• Il peut y avoir une dimension de trouble obsessionnel ou une peur irraisonnée.

La frugalité est une vertu quand elle reste au service de votre liberté, non quand elle devient votre tyran.

Trop d’économie tue la joie, la spontanéité et l’amitié.

^{* https://www.kiplinger.com/article/spending/t037-c032-s014-understanding-and-dealing-with-misers.html}

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Ce texte a été rédigé par Anthony Ménard, CFA, vice-président de la gestion des données chez Inovestor.

Au terme de la période de 12 mois terminée le 30 septembre:

• l’indice S&P/TSX a monté de 28,6%;
• le S&P 500 a monté de 17,6%; et
• les actions internationales, représentées par l’indice MSCI ACWI ex USA, ont monté de 17,1%.

En septembre, les secteurs du TSX les plus performants ont été les matériaux, les financières et les services publics en hausse de 18,9%, 4,5% et 3,9%.

Les secteurs les moins performants ont été les télécommunications, la consommation de base et les industries, en baisse de respectivement 1,8%, 1,1% et 1%.

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Rebond impressionnant depuis avril

Le 2 avril, le monde a semblé vaciller au «jour de la libération» organisé par le gouvernement américain, qui se disait sur le point d’imposer à tous les pays des tarifs douaniers élevés.

Mais le rebond qui a suivi a été spectaculaire.

Depuis le 8 avril, veille du jour où le gouvernement américain a annoncé une suspension pour 90 jours de la plupart des tarifs douaniers qu’il appelle «réciproques», les marchés ont fortement bondi.

Voici les rendements enregistrés entre le 8 avril et le 30 septembre 2025:

• «7 magnifiques» (Apple, Amazon, Alphabet, Meta, Microsoft, Nvidia, Tesla) équipondérés: +62%
• Bitcoin : +52%
• Indice Nasdaq composite: +49%
• Indices S&P/TSX composite et S&P 500 : +35%
• Portefeuille 100% actions, diversifié mondialement: +32%
• Or: +28%
• Actions internationales (excluant les actions américaines): +27%
• Portefeuille équilibré (60% d’actions et 40% d’obligations): +20%

Il est assez courant d’observer une période de turbulences suivie d’un fort rebond boursier, et cela ne sera pas la dernière fois.

Ces cycles rappellent que la volatilité fait partie intégrante des marchés financiers et que les opportunités se présentent souvent lorsque la peur domine.

Inflation et chômage

Au Canada, l’inflation sur 12 mois est passée de 1,7% en juillet à 1,9% en aout.

Malgré la légère accélération de l’inflation générale, la hausse sur 12 mois du coût du logement a ralenti de 3% à 2,6%.

• On a ainsi enregistré en aout la plus faible hausse annuelle de prix du logement depuis la fin de la pandémie.

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Le taux de chômage au Canada a augmenté de 6,9% en juillet à 7,1% en aout.

Le nombre d’emplois a diminué pour un deuxième mois consécutif et pour une troisième fois en six mois.

• Les pertes d’emploi en aout (65 500 postes) ont constitué la plus forte baisse mensuelle depuis trois ans.

Taux d’intérêt

Le 17 septembre, la Banque du Canada a abaissé son taux directeur de 2,75% à 2,50%.

• C’était une première baisse depuis mars 2025.

Selon la banque centrale:

• Les pertes d’emplois sont surtout concentrées dans les secteurs sensibles au commerce alors que les autres secteurs se contentent de plutôt ralentir les embauches.
• Le ralentissement de l’économie, combiné à un risque limité de reprise de l’inflation, a conduit à la décision de réduire le taux directeur.

La prochaine rencontre de la Banque du Canada concernant le taux directeur sera le 29 octobre.

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1. Discutez ouvertement avec votre partenaire 

Avant même d’acheter une maison à deux, il est primordial de parler de finances avec votre partenaire.

L’argent est parfois un sujet tabou dans les couples, ce qui peut causer des problèmes si d’importants projets financiers sont mal planifiés.

Commencez par identifier les contributions de chacun. 

• Assoyez-vous à deux et faites un budget en tenant compte des revenus et des dépenses de chacun. 
• Tenez compte de toutes les dépenses associées à l’achat d’une maison: non seulement les frais d’achat, mais aussi l’entretien, les rénovations et les améliorations à prévoir.

Discutez du pire scénario.

• Qu’arriverait-il si l’un de vous perdait son emploi, tombait malade ou prenait un congé de maternité? Il est important d’en discuter.
• Discutez également de ce qui se produirait en cas de séparation, de décès, ou si l’un de vous voulait vendre sa part.

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2. Définissez les parts de chacun

La méthode la plus simple – et souvent la plus équitable – est généralement de calculer les parts respectives en fonction de la contribution financière de chacun.

Ce calcul doit tenir compte du capital de départ de chaque acheteur et des versements hypothécaires qui lui reviennent.

Par exemple, supposons que Julie et Marc achètent une maison au prix de 500 000 $, avec une mise de fonds de 100 000 $.

Julie gagne un plus gros salaire et possède plus d’actifs financiers. 

• Le couple s’entend pour que Julie verse 70% de la mise de fonds, soit 70 000 $.
• Elle assume 60% de l’hypothèque, soit 240 000 $.
• Sa contribution totale représente 310 000 $ du cout d’achat, soit 62% du prix d’achat.

Julie pourrait alors logiquement détenir 62% de la maison, et Marc, qui assume la partie restante, en détiendrait 38%.

Pensez à la répartition des paiements.

• En plus des paiements hypothécaires, il faut considérer les taxes foncières, les assurances et les frais d’entretien.
• Vous pouvez décider de les séparer proportionnellement en fonction de la répartition de la propriété, ou faire autrement.

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3. Officialisez votre entente

Une fois que vous avez déterminé la répartition qui vous convient, il est crucial de mettre par écrit chacune des modalités. 

• Un simple accord verbal n’a aucune valeur légale en cas de litige.

Un notaire pourra vous accompagner dans la rédaction de:

• l’acte d’achat – où doit être inscrite la répartition des parts;
• la convention d’indivision – où peuvent être indiquées plusieurs modalités, comme le paiement des dépenses communes et les règles en cas de vente.

Pour aller plus loin sur l’entente notariée entre conjoints, lisez mon précédent article: Conjoints de faits, comment bien protéger votre mise de fonds à l’achat d’une propriété?

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Delsey Helium Aero: meilleure valise de soute rigide

L’essentiel

La Delsey Helium Aero est une valise rigide de bonne qualité offrant un grand volume.

Le choix du matériel qui la compose assure une bonne durabilité ainsi qu’une légèreté pratique.

De plus, sa serrure à combinaison intégrée offre une plus grande sécurité pour son contenu.

Delsey Helium Aero disponible à 215 $ >

Caractéristiques

• Modèle rigide à 4 roues doubles pivotantes avec extension de 5 cm / 2 po.
• Fabrication en polycarbonate offrant légèreté et durabilité.
• Inclut 2 poches et un diviseur séparant les deux compartiments principaux.
• Verrouillage intégré des fermetures éclair, compatible TSA.
• Poignée télescopique en aluminium et 2 poignées supplémentaires.
• Matériel: polycarbonate.
• Poids: 5,7 kg/12,5 lb.
• Dimensions: 49,5 x 31,8 x 73,7 cm / 19,5 x 12,5 x 29 po. Volume: 124 litres.
• Garantie: limitée, 10 ans.

Delsey Helium Aero disponible à 215 $ >

Les plus

• Bon rapport qualité-prix
• Verrouillage intégré
• Léger et durable

Les moins

• Résiste moins bien aux égratignures

Delsey Helium Aero disponible à 215 $ >

Mon avis

La Delsey Helium Aero a tout pour plaire, à commencer par son bon rapport qualité-prix.

Cette valise rigide est idéale pour les voyages de plus d’une semaine.

Si vous désirez un peu plus d’espace, le modèle est extensible. Il vous permettant d’ajouter quelques centimètres supplémentaires à son épaisseur.

À l’intérieur se trouvent deux poches ainsi qu’un diviseur en maille séparant le compartiment principal en deux.

Le corps de cette valise est entièrement composé de polycarbonate, un matériel à la fois léger et durable.

Bien qu’elle soit un peu trop facile à égratigner, elle résiste efficacement aux chocs et aux réelles fissurations.

Concernant sa maniabilité, vous disposez de quatre roues doubles pivotantes ainsi qu’une poignée télescopique en aluminium.

La stabilité de ce modèle assure qu’il se dirige dans la direction désirée.

Deux poignées supplémentaires, l’une sur le dessus et l’autre sur le côté, vous permettent de soulever votre bagage sans problème.

Le verrouillage intégré est pratique puisque vous n’avez pas à acheter de cadenas et il peut être ouvert par les agents des douanes.

Finalement, son apparence est un autre aspect intéressant, avec sa finition à l’allure métallique disponible dans une variété de couleurs dont le rouge, le noir et différentes teintes de bleu.

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Travelpro Maxlite 5: meilleure valise de soute souple

L’essentiel

Les valises souples ont souvent tendance à être plus fragiles que les modèles solides.

Mais il ne s’agit pas d’une règle infaillible et certains produits se démarquent par la qualité de leur fabrication.

C’est le cas notamment de la Travelpro Maxlite 5.

Légère malgré le grand volume qu’elle propose, elle est agréable à utiliser, notamment grâce à une conception ultra stable.

Elle bénéficie en plus d’une garantie à vie.

Travelpro Maxlite 5 disponible à 270 $ >

Caractéristiques

• Modèle souple à 4 roues pivotantes avec extension de 5 cm / 2 po.
• Plateau inférieur conçu pour une bonne stabilisation des roues.
• Revêtement DuraGuard résistant aux taches et à l’eau.
• Inclus 2 pochettes avant et un compartiment dans le couvercle.
• Poignée confortable et télescopique à deux positions: 96,5 et 108 cm / 38 et 42,5 po
• Matériel: polyester.
• Poids: 3,3 kg / 7,3 lb.
• Dimensions: 46,9 x 29,2 x 68,5 cm / 18,5 x 11,5 x 27 po. Volume: 91 litres.
• Garantie: limitée, à vie.

Travelpro Maxlite 5 disponible à 270 $ >

Les plus

• Très légère
• Bonne stabilité
• Garantie à vie

Les moins

• Peu d’organisation possible

Travelpro Maxlite 5 disponible à 270 $ >

Mon avis

La Travelpro Maxlite 5 est une valise souple et extensible offrant tout l’espace nécessaire pour un voyage de plus d’une semaine.

Sa légèreté est un véritable atout face aux compagnies aériennes qui surchargent aussitôt que la limite de poids est dépassée.

Son revêtement DuraGuard, qui recouvre le polyester, la rend plus résistante aux taches et à l’eau.

La conception du plateau inférieur de cette valise a été pensée pour offrir une grande stabilité même lorsque le poids du contenu est mal réparti.

Les quatre roues multidirectionnelles permettent des déplacements efficaces.

Avec un aussi grand compartiment principal, des solutions d’organisation telles qu’un plus grand nombre de pochettes auraient pu être intéressantes.

Vous avez tout de même accès à une division à l’intérieur du couvercle ainsi que deux espaces de rangement à l’extérieur.

La poignée est recouverte de caoutchouc pour plus de confort et deux hauteurs vous sont proposées pour son utilisation.

Ce modèle et ses différentes composantes sont de bonne qualité et la garantie à vie qui vient avec son achat vous assure une grande durabilité.

Travelpro Maxlite 5 disponible à 270 $ >

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Cuisine: machine à espresso | friteuse à air | autocuiseur électrique | robot culinaire | barbecue électrique | four à pizza à gaz | appareil à raclette | machine à crème glacée
Maison (intérieur): aspirateur robot | climatiseur portable | chaufferette électrique | purificateur d’air | humidificateur | couverture chauffante | lampe de luminothérapie | ventilateur
Exercice: tapis roulant abordable | tapis roulant de bureau | vélo stationnaire
Maison (extérieur): génératrice d’électricité | hauts-parleurs portatifs bluetooth | tondeuse à gazon électrique à batteries | caméra de surveillance extérieure | souffleur à feuilles
Voyage: bagage de cabine | valise de soute

Hanke Collapsible Suitcase: meilleure valise de soute à petit budget

L’essentiel

La Hanke Collapsible Suitcase s’adapte à vos séjours grâce à son design ajustable.

Vous pouvez réduire sa taille pour voyager léger, ou l’augmenter à son maximum et vous assurer de ne rien manquer.

Le matériel utilisé est à la fois très léger et imperméable.

Hanke Collapsible Suitcase disponible à 90 $ >

Caractéristiques

• Modèle souple à 4 roues pivotantes, se plie pour prendre 3 hauteurs différentes.
• Compartiment profond avec ouverture sur le dessus, pochette à l’avant.
• Matériel résistant à l’eau et aux déchirures.
• Poignées et sangles pour transporter le sac à la main ou à l’épaule.
• Entièrement repliable pour un rangement efficace.
• Matériel: polyester 1680D.
• Poids: 2,4 kg /5,4 lb
• Hauteurs disponibles: 50,8, 61 et 71,1 cm / 20, 24 et 28 po
• Dimensions maximales: 45 x 25,9 x 80 cm / 17,7 x 10,2 x 31,5 po

Hanke Collapsible Suitcase disponible à 90 $ >

Les plus

• Prix compétitif
• Format ajustable
• Très léger
• Imperméable

Les moins

• Accès restreint au contenu
• Nécessite une attention particulière lors du remplissage

Hanke Collapsible Suitcase disponible à 90 $ >

Mon avis

Le Hanke Collapsible Suitcase fait partie des valises de soute les plus abordables sur le marché, surtout pour un modèle aussi polyvalent.

En effet, il est possible de changer sa taille, et donc son volume, grâce à un système d’extension intégré qui fonctionne à l’aide de fermetures éclair.

Au total, ce sont deux étages de plus que vous pouvez ajouter à votre valise.

Son plus petit format est accepté comme bagage de cabine par la majorité des compagnies aériennes tandis qu’à sa taille maximale, vous pouvez y ranger pour dix jours de vêtement.

Autre avantage de ce design: la valise peut être complètement repliée pour son rangement, vous permettant de la glisser dans un tiroir sans problème.

Ce qui lui permet autant de flexibilité, c’est la souplesse du matériel synthétique qui la compose.

• Léger, imperméable et résistant aux déchirures, il ressemble beaucoup à celui des sacs à dos de voyage.

La valise possède un compartiment profond avec un unique accès sur le dessus, ce qui peut rendre une partie de son contenu moins facilement accessible.

Une pochette pratique est tout de même située à l’avant pour les items que vous désirez garder à portée de main.

Il est important de répartir le poids comme indiqué par le fabricant. Principe de base: ce qui est lourd doit se trouver au fond de la valise.

• Si cela n’est pas respecté, vos déplacements risquent de devenir plus maladroits.

À ce propos, ce modèle vient avec quatre roulettes pivotantes et silencieuses.

Une sangle est fournie pour le porter à votre épaule.

Hanke Collapsible Suitcase disponible à 90 $ >

Voir les valises de soute recommandées par achetezlemeilleur.ca >

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Atteindre des cibles collectives

Dans certaines entreprises manufacturières, il existe des primes de rendement liées à la productivité de l’équipe.

Or, ces primes ne sont pas toujours comprises, ni anticipées, par les employés. 

Imaginons le cas d’un travailleur d’usine qui réalise que son équipe atteint rarement la cible de productivité, faute de coordination. 

En prenant l’initiative de suggérer à son gestionnaire immédiat de mieux coordonner les pauses des uns et des autres et de redistribuer certaines tâches en fonction des différents talents des membres de l’équipe, il pourrait permettre aux siens de dépasser la cible plusieurs mois d’affilée. 

À la clé, une prime collective permettant à chacun d’empocher un millier de dollars en fin d’année.

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Bien négocier ses objectifs annuels

Il peut être intéressant de négocier d’emblée ses objectifs individuels, peu après les avoir reçus de son gestionnaire immédiat.

Considérons le cas d’un vendeur de produits industriels à qui son boss vient de fixer des objectifs ambitieux, en soulignant qu’il était convaincu qu’un vendeur aussi talentueux que lui pourrait surement les atteindre.

Sans tarder, le vendeur demande une révision à la baisse de ses objectifs, pour les faire passer d’ambitieux à élevés, mais réalistes. 

Résultat? En fin d’année, le vendeur dépasse de 120% ses objectifs revus à la baisse et il touche un beau bonus.

• S’il n’avait pas négocié ses objectifs au préalable, il aurait surement raté la cible et échappé la bonification.

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S’informer sur toutes les primes dont on pourrait bénéficier

Dans certains cas, des primes spécifiques existent mais ne sont pas réclamées faute d’information.

Ainsi, il existe parfois des primes de formation ou de mentorat, accordées à ceux qui prennent en charge le développement des compétences des nouveaux employés ou qui suivent un programme de formation certifiant.

Un technicien expérimenté en technologies de l’information de Laval a pris l’habitude d’accompagner les stagiaires.

• Il le faisait par bienveillance, et aussi parce que ça le change un peu de sa routine.

Il effectuait une supervision légère (relecture de leurs interventions techniques, rétroaction en fin de semaine, etc.) et assurait l’interface avec l’équipe (mise en contact avec les travailleurs à temps plein, traduction des demandes des gestionnaires en tâches compréhensibles pour ceux qui débutent, etc.). 

Quelle n’est pas sa surprise lorsqu’il finit par apprendre, par la bande, que ce rôle était récompensé par la haute direction, pourvu qu’on en fasse la demande par écrit!

Fort heureusement, après moult discussions, il a réussi à obtenir un rattrapage pour toutes ces années de «bénévolat» qui s’étaient révélées bénéfiques pour l’entreprise. 

Éloignement, rétention, assiduité, astreinte… Il y existe toutes sortes de primes.

D’où l’intérêt de:

• prendre le temps de s’informer sur les primes qui sont en vigueur dans son organisation;
• comprendre en profondeur leurs mécanismes, pour savoir quand et comment les utiliser. 

Cela peut se faire en épluchant sa convention collective ou son contrat de travail, puis en posant des questions ouvertes à son gestionnaire immédiat ou au responsable des ressources humaines, en vue de clarifier les différents moyens permettant d’augmenter sa rémunération.

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Ce projet québécois sera une première en Amérique du Nord.

L’objectif est de rendre l’achat de seconde main plus accessible que jamais, tout en permettant aux organismes qui travaillent dans le secteur d’écouler plus facilement leurs stocks.

Tricentris prévoit ouvrir un grand recyclopolis à Saint-Jérôme à l’été 2026

Il suivra le modèle de ReTuna, un centre commercial suédois de 3000 m² ouvert en 2015 et où la totalité des articles offerts sont de seconde main.

Tricentris finalise actuellement l’acquisition d’un immeuble situé à proximité de l’autoroute 15 et du Carrefour du Nord, à Saint-Jérôme.

Dany Dumont, directeur général de la coopérative, ignore encore quelles seront les boutiques qui s’installeront dans la quinzaine de locaux disponibles dans le futur établissement.

Mais des bannières telles que Renaissance, Dépanne-Tout, Insertech, Mine urbaine et 3R Québec ont manifesté leur intérêt à y ouvrir une succursale.

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En plus d’accueillir des boutiques de seconde main, le futur centre commercial proposera divers services.

Dany Dumont souhaite que le site héberge un «fablab» (laboratoire de fabrication) dans le but de permettre au public de bénéficier de ressources mutualisées pour effectuer des réparations.

«On souhaite un modèle où les gens apprennent comment faire du réemploi et de la réparation en ayant les outils pour le faire», espère Dany Dumont.

Ou comment faire de l’économie de seconde main… la première option!

[Cette brève est tirée d’un article d’Unpointcinq – à lire ici au complet]