FlexiFonds de la FTQ

Les Flexifonds de la FTQ ont sans doute été créés pour ceux qui ne peuvent pas profiter de l’avantage fiscal spécifique aux principaux fonds d’investissement liés aux syndicats.

Le dépôt minimum est de 10 $ et il n’y a pas de maximum.

Ce sont des fonds d’investissement distribués en exclusivité par la FTQ.

Ils sont constitués d’obligations, d’actions mondiales, d’actions du fonds de la Solidarité FTQ et de titres de sociétés dont le siège social est au Québec.

Le critère de la localisation du siège social a des limites, cependant.

• Est-ce que la RBC, BMO, Bell, le CN et Power corp. sont véritablement des entreprises québécoises?
• J’ai un doute.

J’ai deux déceptions concernant les Flexifonds.

D’abord, le pourcentage des actifs réellement investis dans l’économie québécoise: il ne représente dans les faits que la moitié.

À preuve, outre les parts qu’il détient dans le Fonds de la solidarité FTQ, la première position du FlexiFonds Croissance est un FNB, le MSCI Monde petite capitalisation.

Après 3 ans d’existence, les 3 FlexiFonds ont donné des rendements modestes.

• 2,66% de rendements comme moyenne annuelle sur 3 ans pour un fonds de croissance, ce n’est pas fort, fort.

Autre grande déception: les frais.

Avec un ratio de frais de gestion de 1,49% pour le FlexiFonds Croissance, c’est sans doute la solution «québécoise» la plus onéreuse du marché, et loin d’être la plus payante pour l’investisseur.

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Fonds Desjardins Équilibré Québec

L’investisseur ayant la fibre nationaliste québécoise a aussi la possibilité d’investir dans le Fonds Desjardins Équilibré Québec.

Notez que ce produit ne récolte que 2 étoiles sur 5 dans l’échelle d’évaluation des fonds du service Morningstar, avec une note négative qui souligne des faiblesses dans les processus d’investissement.

• En 2023, ce fonds, en série A, a rapporté 8,41%.
• La moyenne de son rendement des trois dernières années est de 1,48%, encore plus faible que celle du FlexiFonds Croissance.

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Un autre fonds commun et un FNB plus attrayants

J’ai été séduit par deux produits beaucoup plus intéressants:

• le Fonds croissance Québec BNI, géré par Fiera capital; et
• le FNB Indice Morningstar Banque Nationale CI.

Le Fonds croissance Québec BNI en série A (conseil intégré) et série F (à frais réduits: 1,11% de ratio de frais) procure un rendement bien supérieur à celui de l’indice S&P/TSX 60.

• Le BNI a rapporté 14,6% en 2023.
• Sa moyenne annuelle des 3 dernières est de 9,69%.
• Sur 15 ans, la série A a rapporté en moyenne 14,42% par année (net de frais) contre 9,1% pour l’indice S&P/TSX 60.

Une valeur ajoutée est de plus de 5% par an: ça, c’est assez convaincant.

Le FNB QXM Indice Morningstar Banque Nationale CI (TSX: QXM) a un ratio de frais de gestion de 0,5%.

Il fait moins bien que le BNI Croissance Québec, mais il est tout de même solide.

• En 2023, il a rapporté 10,6%
• Sa moyenne des trois dernières années est de 8,4%.
• Depuis sa création en 2012, il a rapporté +10,37% annuellement.

Ces produits sont disponibles auprès des conseillers en valeurs mobilières et des représentants en épargne collective autonome.

Ils ne conviennent pas à tous les types d’investisseurs. Exigez de voir le document «Aperçu du fonds» pour en savoir davantage sur chaque produit.

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Des avantages financiers à changer d’emploi

Le magazine américain Fortune avait calculé que le simple fait de demeurer dans la même entreprise toute sa vie amenait, de manière générale, à gagner 50% de moins que de changer d’entreprise plusieurs fois durant sa carrière.

Selon les données d’ADP, une entreprise de services de gestion de ressources humaines (RH) et de paie, en décembre dernier par rapport au même mois de l’année précédente:

• les salaires des Nord-Américains ayant conservé le même employeur ont augmenté d’en moyenne 5,4%; et
• les travailleurs ayant changé d’employeur ont vu leur salaire croitre d’en moyenne 8%.

Par ailleurs, les gains salariaux des personnes ayant conservé le même employeur ont ralenti chaque mois depuis septembre 2022. 

• Ceux des personnes ayant changé d’employeur ont également ralenti au fil des mois, mais à un rythme nettement moins soutenu que les autres.

Pour 2024, les employeurs canadiens ne prévoient qu’une modeste augmentation salariale globale d’en moyenne 3,7% pour leurs employés, selon un rapport du cabinet-conseil Mercer. 

• Les augmentations au mérite devraient, elles, avoisiner 3,3%.
• Les employés fidèles ne peuvent donc pas vraiment espérer gagner plus que l’inflation, cette année.
• Pour rappel, l’inflation annuelle a été de 3,9% au pays en 2023.   

Les experts de Randstad, une entreprise spécialisée dans les services en RH, estiment par contre qu’un changement d’emploi peut permettre d’accroitre d’un coup son revenu «de 10 à 20%».

Selon Randstad, un cadre supérieur, en particulier dans des secteurs à forte demande comme la technologie et la finance, peut décrocher une hausse salariale de l’ordre «de 25 à 30%» rien qu’en changeant d’employeur. 

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Le cout de rester fidèle à son employeur

Une récente étude de l’Université Duke a mis au jour le fait que «les travailleurs fidèles sont les plus susceptibles de devenir des travailleurs exploités».

• L’employé considéré comme «fidèle» envers son employeur est systématiquement invité à assumer des tâches supplémentaires. 
• C’est à lui qu’on propose le plus souvent d’en faire plus sans aucune récompense à la clé.

Autrement dit, l’employé fidèle est «victime d’un cercle vicieux», notent les chercheurs dans leur étude.

Un trait caractéristique des personnes fidèles joue en leur défaveur: elles sont disposées à faire des «sacrifices personnels». 

• Elles sont prêtes à agir conformément aux intérêts de leur employeur, «même si cela entraine un cout personnel».

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Des pièges à éviter

Changer d’employeur, surtout si vous le faites souvent, présente cependant des risques financiers.

Des changements répétés peuvent finir par nuire à un CV.

En plus de passer pour quelqu’un de peu fiable, vous pourriez être considéré comme quelqu’un qui ne jure que par l’argent, et qui ne s’investira pas corps et âme dans un projet important.

Les recruteurs voient souvent les job hoppers comme des personnes dont il convient de se méfier, en particulier pour les entreprises ayant le souci de grandir à un rythme constant et harmonieux. 

Les experts de Randstad conseillent de ne pas changer d’employeur lorsqu’on a moins de 18 mois d’ancienneté.

• Ce laps de temps est le minimum pour une bonne prise de poste et l’enregistrement des premiers résultats de son travail.
• Il suffit à apporter de la valeur à l’entreprise, et donc à faire ses preuves.

Le recruteur qui examine votre CV ou qui vous reçoit en entretien d’embauche peut dès lors avoir une idée juste de l’impact de votre passage dans l’entreprise en question.

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Conditions pour trouver un emploi plus rémunérateur

De manière générale, 3 critères doivent ressortir de votre expérience passée chez un employeur afin d’en séduire un nouveau (toujours selon les experts de Randstad):

1) Avoir développé une ou plusieurs compétences pertinentes.

• Cela montre que vous avez à cœur de progresser, personnellement comme professionnellement.

2) Avoir bénéficié d’un salaire compétitif, mais qui pourrait être amélioré sous une forme ou une autre (nouveaux avantages sociaux, journées de congé supplémentaires).

• Cela envoie le message que vous avez une juste conscience de votre valeur sur le marché du travail;
• Et cela conforte aussi le futur employeur dans l’idée qu’il pourrait vous recruter – et vous garder un certain temps.

3) Avoir connu une certaine satisfaction professionnelle.

• Cela montre que vous savez vous engager dans votre travail et que vous appréciez relever des défis.

Bref, en fin de compte, changer d’employeur se révèle, en général, payant sur le plan financier.

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Au terme de la période de 12 mois terminée le 31 janvier 2024:

• le S&P/TSX était en légère hausse de 4,6%
• le S&P 500 avait bondi de 20,8%;
• les actions internationales représentées par l’indice MSCI ACWI ex USA avaient gagné 6,4%.

Pour le mois de janvier, les secteurs du TSX qui ont obtenu la meilleure performance ont été les technologies de l’information, les services de télécommunications et la consommation de base, en hausse de respectivement 6,3%, 2,9% et 2,2%.

Les secteurs les moins performants ont été les matériaux, la santé et les services, en baisse de respectivement 6,3%, 3,8% et 1,2%.

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Tout ou rien à la bourse américaine

L’effervescence règne sur le marché boursier américain, où les grandes entreprises sont soumises à une volatilité considérable en fonction de leurs résultats financiers.
Voici la variation de la valeur certains titres au lendemain de la divulgation de leurs plus récents résultats trimestriels.
Certaines tirent leur épingle du jeu:

• Meta : +20,3%
• Netflix : +10,7%
• Amazon: +7,9%

D’autres affichent des résultats satisfaisants, mais ont été en baisse la journée suivant leur dévoilement:

• Apple : -0,5%
• Microsoft : -2,7%

Et certaines subissent des revers:

• Tesla : -12,1%
• Intel : -11,9%

Inflation

Au Canada, l’inflation sur 12 mois est passée de 3,1% en novembre 2023 à 3,4% en décembre.

Mais ce petit rebond est principalement attribuable à un effet de «base» (sur quelle base le taux est calculé).

Plus précisément, le mois de décembre 2022, qui avait connu une inflation mensuelle négative (les prix avaient alors baissé de 0,6% en un mois):

• était comptabilisé en novembre 2023 dans l’inflation calculée sur 12 mois (de décembre 2022 à novembre 2023 inclus);
• alors qu’il ne l’est plus en décembre 2023 dans l’inflation calculée sur 12 mois (de janvier 2023 à décembre 2023 inclus).

Taux d’intérêt

Le mercredi 24 janvier, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 5%.

Pour l’instant, les arguments en faveur du maintien de hauts taux d’intérêt semblent largement plus nombreux que ceux pour des baisses:

• Les salaires continuent d’augmenter à un rythme de 4 à 5% par année.
• Certaines mesures d’inflation ne montrent pas de baisse soutenue.
• La croissance économique au Canada devrait reprendre au milieu de 2024.
• Les conditions financières, qui sont principalement basées sur les conditions de prêts que les entreprises obtiennent, se sont assouplies par rapport à l’automne.
• L’économie américaine continue d’être résiliente.

Arguments en faveur d’une baisse de taux d’intérêt:

• L’économie canadienne est maintenant en léger surplus d’offre, selon la Banque du Canada.
• La zone euro est en légère contraction, et les consommateurs chinois ont une confiance peu élevée.

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Qu’ils fonctionnent à vapeur froide ou chaude, par ultrasons ou évaporation, les humidificateurs présentent une variété de caractéristiques parfois complexes.

Plusieurs facteurs sont à considérer pour trouver l’humidificateur idéal selon vos besoins:

• capacité de traitement d’air
• option de diffusion de vapeur fraiche ou tiède
• facilité de remplissage et d’entretien
• réglage automatique du taux d’humidité ainsi que sécurité d’usage

Des modèles compacts et silencieux aux imposantes unités centrales, les technologies actuelles permettent de retrouver un taux d’humidité sain et confortable pour toute la maison, été comme hiver.

Nos tests ont porté sur les facteurs suivants, essentiels pour une utilisation et un confort optimaux pendant l’hiver:

• Efficacité de vaporisation
• Bruit de fonctionnement
• Facilité d’utilisation
• Consommation électrique
• Entretien
• Sécurité

Voici les 3 modèles qui ont obtenu les meilleures évaluations d’après nos tests et ceux de notre communauté de testeurs.

Levoit Classic 200: meilleur rapport qualité / prix pour un humidificateur polyvalent

Humidificateur Levoit Classic 200: voir son prix >

L’essentiel

Le Levoit Classic 200 est un excellent choix pour ceux qui cherchent à améliorer la qualité de l’air dans leur maison.

Avec sa grande capacité, son fonctionnement silencieux et sa facilité d’utilisation, il offre un excellent rapport qualité-prix.

Malgré le besoin de nettoyage fréquent en cas d’utilisation d’eau dure, ses avantages l’emportent largement sur ses inconvénients.

Les plus

• Grande capacité de réservoir (4 L) pour une autonomie prolongée
• Fonctionnement ultrasilencieux, idéal pour les chambres à coucher
• Possibilité d’ajouter des huiles essentielles pour l’aromathérapie
• Facile à remplir et à nettoyer grâce à une large ouverture
• Arrêt automatique pour plus de sécurité

Les moins

• Peut nécessiter un nettoyage fréquent en cas d’utilisation d’eau dure
• Taille un peu encombrante pour les petits espaces

Humidificateur Levoit Classic 200: voir son prix >

Découvrez nos autres sélections de meilleurs produits

Cuisine: machine à espresso | friteuse à air | autocuiseur électrique | robot culinaire | barbecue électrique | four à pizza à gaz | appareil à raclette | machine à crème glacée
Maison (intérieur): aspirateur robot | climatiseur portable | chaufferette électrique | purificateur d’air | humidificateur | couverture chauffante | lampe de luminothérapie | ventilateur
Exercice: tapis roulant abordable | tapis roulant de bureau | vélo stationnaire
Maison (extérieur): génératrice d’électricité | hauts-parleurs portatifs bluetooth | tondeuse à gazon électrique à batteries | caméra de surveillance extérieure | souffleur à feuilles | pelle à neige électrique
Vêtement: gilet/veste ou manteau chauffant
Voyage: bagage de cabine | valise de soute

Caractéristiques

• Capacité: 4 litres
• Zone de couverture: 376 pieds carrés
• Mode de fonctionnement: Ultrasonique
• Dimensions: 8D x 14W x 6H centimètres
• Poids: 1,6 kg
• Type de pièce: Chambre, Pépinière
• Autonomie: 40 heures
• Niveaux de brume: 3 réglages ajustables
• Fonctionnalités spéciales: Compatible avec les huiles essentielles, sans BPA, arrêt automatique en cas de manque d’eau, fonctionnement silencieux, facile à nettoyer et à remplir

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Notre avis

Le Levoit Classic 200 m’a impressionné par son efficacité et sa facilité d’utilisation.

Dès l’ouverture de la boîte, l’appareil se démarque par son design élégant et moderne, s’intégrant parfaitement dans n’importe quel décor.

Avec une capacité de 4 litres, il offre jusqu’à 40 heures d’autonomie en réglage bas, ce qui est idéal pour une utilisation continue sans nécessité de remplissage fréquent.

L’installation est un jeu d’enfant.

Le remplissage du réservoir est facilité par une large ouverture, et le nettoyage est tout aussi simple.

J’ai particulièrement apprécié la possibilité d’ajouter des huiles essentielles pour une expérience aromathérapeutique, ce qui est un plus non négligeable pour ceux qui aiment s’endormir avec une fragrance apaisante.

En termes de performance, le Levoit ne déçoit pas.

Il humidifie efficacement une pièce de taille moyenne, et j’ai remarqué une nette amélioration de la qualité de l’air dans ma chambre.

Le mode de fonctionnement ultrasonique est incroyablement silencieux, ce qui est essentiel pour ne pas perturber le sommeil.

De plus, l’appareil est équipé d’un arrêt automatique lorsque le réservoir est vide, offrant une tranquillité d’esprit supplémentaire.

Les trois niveaux de brume réglables permettent de personnaliser l’expérience selon les besoins spécifiques.

Que ce soit pour augmenter l’humidité pendant les mois d’hiver secs ou pour créer un environnement plus confortable pour les plantes d’intérieur, le Levoit s’adapte facilement.

Cependant, il y a quelques points à considérer.

Bien que le design sans filtre soit pratique, il peut nécessiter un nettoyage plus fréquent pour éviter l’accumulation de minéraux, surtout si vous utilisez de l’eau dure.

De plus, bien que le design soit élégant, la taille de l’appareil peut être un peu encombrante dans les petits espaces.

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Levoit OasisMist 450S: l’option connectée et haute performance

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L’essentiel

L’humidificateur Levoit Oasis Mist 450S se distingue par sa capacité à transformer n’importe quelle pièce en un environnement plus sain et plus confortable.

Son design moderne et ses fonctionnalités avancées, telles que le contrôle via application et le diffuseur d’huiles essentielles, le rendent non seulement pratique, mais aussi agréable à utiliser.

Bien que la connectivité de l’application puisse parfois être un défi, la facilité d’utilisation générale et l’efficacité de l’appareil compensent largement ce petit inconvénient.

Les plus

• Design élégant et fonctionnel
• Grande capacité et autonomie prolongée
• Contrôle intelligent via une application
• Diffuseur d’huiles essentielles intégré
• Fonctionnement silencieux

Les moins

• Connectivité de l’application parfois instable
• Précision du contrôle de l’humidité à améliorer

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Caractéristiques

• Capacité: 4,5 litres
• Couverture: 430 pieds carrés
• Mode de fonctionnement: Ultrasonique
• Dimensions: 27,4 x 15,2 x 30,4 cm
• Autonomie: 45 heures
• Poids: 3,19 kg
• Type de pièce: Chambre à coucher
• Niveau sonore: Aussi bas que 26 dB
• Fonctionnalités: Mode automatique intelligent, application VeSync, diffuseur d’huiles essentielles

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Notre avis

L’humidificateur Levoit OasisMist 450S est un véritable bijou technologique pour tout foyer soucieux de maintenir un niveau d’humidité optimal.

Après l’avoir testé dans diverses conditions, je suis impressionné par sa performance et sa facilité d’utilisation.

Tout d’abord, son design est à la fois élégant et fonctionnel.

• Le remplissage par le haut est un jeu d’enfant, et le manche intégré facilite le nettoyage.

Sa capacité de 4,5 litres est suffisante pour une utilisation prolongée, évitant des remplissages fréquents, ce qui est particulièrement appréciable pendant les nuits froides d’hiver.

L’une des caractéristiques les plus remarquables est la technologie VortexMist, qui permet d’augmenter l’humidité d’une pièce de 10% en seulement 15 minutes.

Cela s’est avéré extrêmement utile dans ma grande chambre à coucher, où d’autres humidificateurs avaient du mal à distribuer l’humidité de manière uniforme.

Le mode automatique intelligent est un autre point fort.

Il maintient l’humidité à un niveau confortable sans intervention manuelle.

J’ai particulièrement apprécié la possibilité de contrôler l’appareil via l’application VeSync, ce qui me permet de l’ajuster même lorsque je ne suis pas à la maison.

Le diffuseur d’huiles essentielles intégré est une touche agréable, transformant la chambre en un havre de paix et de relaxation.

De plus, son fonctionnement ultrasilencieux est idéal pour les chambres d’enfants ou les bureaux.

Cependant, j’ai noté quelques points à améliorer.

Bien que l’application soit pratique, elle peut parfois être capricieuse en termes de connectivité.

De plus, le contrôle de l’humidité pourrait être plus précis, surtout pour ceux qui sont particulièrement sensibles aux variations d’humidité.

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Honeywell HUL520BC MistMate: simple, fiable et efficace

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L’essentiel

Le Honeywell HUL520BC est un excellent choix pour ceux qui cherchent un humidificateur efficace, silencieux et facile à utiliser dans de petites pièces.

Malgré quelques défis de nettoyage, ses avantages l’emportent largement sur ses inconvénients.

Les plus

• Compact et élégant
• Facile à utiliser et à nettoyer
• Fonctionnement silencieux
• Arrêt automatique pour plus de sécurité
• Bonne autonomie

Les moins

• Le nettoyage en profondeur peut être difficile
• Peut laisser des résidus blancs selon la qualité de l’eau

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Caractéristiques

• Capacité du réservoir: 0,5 gallon (1,89 L)
• Dimensions: 23,3 x 20,7 x 23,5 cm
• Poids: 1,45 kg
• Mode de fonctionnement: Ultrasonique
• Autonomie: Jusqu’à 20 heures par remplissage
• Arrêt automatique: Oui
• Contrôle réglable de la sortie de vapeur
• Conception sans filtre
• Fonctionnement ultrasilencieux

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Notre avis

Le Honeywell HUL520BC est un appareil qui m’a agréablement surpris par sa simplicité d’utilisation et son efficacité.

Dès le déballage, son design compact et élégant en noir s’intègre parfaitement dans n’importe quelle pièce.

Avec des dimensions, il ne prend pas beaucoup de place, ce qui est idéal pour les petits espaces.

L’utilisation de l’humidificateur est un jeu d’enfant.

Le réservoir de 0,5 gallon est facile à remplir et à nettoyer grâce à son large orifice.

Une fois en marche, l’appareil diffuse un brouillard frais visible qui améliore instantanément la qualité de l’air.

J’ai particulièrement apprécié le contrôle réglable de la sortie de vapeur, qui permet d’ajuster l’humidité selon les besoins.

Un autre point fort est son fonctionnement ultrasilencieux.

Même en fonctionnement continu, l’humidificateur ne perturbe pas le sommeil ou le travail.

Avec une autonomie allant jusqu’à 20 heures par remplissage, il assure une humidification constante sans nécessiter une attention constante.

Le Honeywell HUL520BC est également sécuritaire.

L’arrêt automatique lorsque le réservoir est vide est une fonctionnalité rassurante, surtout si on l’oublie en partant de la maison.

Étant un produit sans filtre, il n’y a pas de cout supplémentaire ou de maintenance compliquée.

Cependant, il y a quelques inconvénients.

Bien que le nettoyage soit généralement facile, il peut être un peu délicat d’accéder à certaines parties internes pour un nettoyage en profondeur.

Selon la qualité de l’eau utilisée, il peut laisser un résidu blanc, ce qui nécessite un nettoyage plus fréquent.

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