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Conseils pour vos FINANCES

L’ABC de la littératie financière

Publié le 17 nov. 2023
Fabien Major
par Fabien Major
Chroniqueur en finances personnelles à InfoBref
L’ABC de la littératie financière

[crédit photo: Element5 | Unsplash]

  • Novembre est le mois de la littératie financière au Canada. Selon l’Agence canadienne de la consommation en matière financière, l’expression fait référence au fait de disposer des connaissances, des compétences et de la confiance en soi nécessaires pour prendre des décisions financières responsables.
  • Avoir une base minimale de culture financière permet une gestion efficace de son budget, de ses économies et de la préparation de sa retraite. Voici, en 2 minutes, les éléments essentiels sur lesquels tout individu devrait avoir des connaissances de base.

A  -> Budget

À mon avis, la gestion du budget est la première étape vers la littératie financière.

Cela commence par la compréhension des revenus et des dépenses.

Chaque personne doit savoir combien d’argent entre et sort de son compte.

La création d’un budget permet de suivre ces mouvements et d’identifier les dépenses superflues.

Il est crucial d’établir un équilibre entre les dépenses courantes, l’épargne et les investissements.

B  -> Épargne et investissements

Vient ensuite l’épargne, élément essentiel pour se prémunir contre les imprévus et pour réaliser des projets.

Cependant, l’épargne seule ne suffit pas: c’est l’investissement qui est le moyen de faire fructifier ses économies.

Comprendre les différents types d’investissements, leurs risques et leurs avantages est un aspect crucial de la littératie financière.

Il est important de diversifier ses investissements pour minimiser les risques.

Bien comprendre la différence entre

est l’équivalent de savoir compter jusqu’à 10.


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C  -> Retraite

La retraite peut sembler lointaine, mais sa préparation doit commencer le plus tôt possible.

Cette préparation inclut la compréhension des plans de retraite disponibles, comme les différents types de régimes de retraite (REER, FERR, FRV, CRI, RRI) ou les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI).

Investir dans ces plans de manière stratégique peut assurer une retraite confortable – et même l’atteinte de l’autonomie financière plus rapidement.

Les 5 angles morts en finance et en économie

1. L’importance de l’assurance

Souvent négligée, l’assurance est un élément vital de la planification financière.

Elle protège contre les imprévus pouvant avoir un impact financier considérable.

2. La compréhension du crédit

Le crédit est un outil puissant, mais dangereux si mal géré.

Comprendre comment fonctionne le crédit, comment l’utiliser à son avantage et éviter le surendettement est essentiel.


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3. L’éducation financière continue

Le monde de la finance évolue constamment.

Il est important de se tenir informé des nouvelles lois fiscales, des produits financiers innovants et des changements économiques.

  • L’avènement du CeliApp est un bon exemple.

4. La planification successorale

Souvent ignorée, la planification successorale est cruciale pour assurer que les actifs sont transmis selon les souhaits du détenteur et de manière fiscalement avantageuse.

5. L’impact des émotions sur les décisions financières

Les émotions peuvent souvent mener à des décisions impulsives en matière de finance.

Il est important d’apprendre à les reconnaitre et à les gérer.

La littératie financière n’est pas seulement une question de savoir compter et d’économiser.

C’est une approche holistique qui englobe la gestion du budget, l’épargne, l’investissement, la préparation de la retraite et une prise de conscience des angles morts en finance et économie.

Elle requiert une éducation continue et une planification stratégique pour assurer une sécurité financière à long terme.

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Fabien Major