Conseils pour vos FINANCES
Faites votre choix parmi les 3 conditions à remplir pour vous enrichir
- Vouloir être plus riche en remboursant toutes ses dettes: c’est une des 5 résolutions annuelles les plus courantes, aux côtés des souhaits de perdre du poids, de mieux manger, de se remettre en forme, et de cesser de fumer.
- Mais très peu de gens respectent leurs vœux pieux et modifient durablement leurs comportements. Alors, avec seulement un trimestre à faire avant la fin de 2021, où en êtes-vous?
Il en va des dettes comme du surplus de poids: impossible de s’alléger sans changer quelque chose à son comportement.
À première vue, les variables ne sont pas très nombreuses: on se dit qu’il faut gagner plus, ou dépenser moins, et idéalement faire les deux en même temps.
Récemment, j’échangeais avec Ghislain Maillet, un vice-président de district pour la financière mondiale Fidelity.
Il m’a révélé une recette toute simple, qui mène généralement à l’enrichissement.
La recette est de remplir 2 des 3 conditions suivantes:
- Avoir de très bons revenus
- Être économe
- Faire des placements à long terme
La première condition n’est pas à votre portée? Ce n’est pas un problème.
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2 conditions sur 3
Ghislain me citait l’exemple de Martine, une infirmière. Elle gagnait des revenus moyens, mais:
- elle était très économe – elle arrivait à mettre 20% de ses revenus nets de côté dans des REEE, des REER et des CELI; et
- elle investissait le tout dans des placements diversifiés en actions.
À 45 ans, elle avait accumulé 673 000 $.
En y ajoutant la hausse de valeur de son condo, elle est techniquement millionnaire. Sans avoir hérité. Juste grâce à sa persévérance et à son intérêt pour l’investissement.
Martine n’a certes pas des revenus bien au-dessus de la moyenne, mais elle a respecté les 2 autres exigences: être économe et placer son épargne. Cela lui a réussi.
Gros revenu, mais peur de la bourse
À l’unité de l’hôpital où elle travaille, Martine côtoie Gilbert.
Ce médecin de 64 ans gagne de très gros revenus.
Il met toujours 5 à 10% de son salaire de côté.
Mais il est incapable de faire des investissements.
- Il déteste la finance.
- Il ne peut supporter que la valeur de ses économies fluctue.
Alors, il enferme ses surplus à double tour dans des CPG et des dépôts à terme.
- Cela lui rapporte moins que l’inflation et il paie un maximum d’impôts sur ces maigres rendements.
- Mais au moins, il dort tranquille.
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Pourtant, il y a quelques années, son planificateur l’avait convaincu de diversifier ses avoirs.
Pendant quelque temps, Gilbert a obtenu de meilleurs rendements qu’avec les CPG.
Mais certains placements dans son REER l’inquiétaient.
- Il faisait une fixation sur ceux qui le décevaient, au point que cela nuisait à son sommeil.
Gilbert a un biais cognitif incontrôlable.
Il fait de la «comptabilité mentale»: il analyse séparément et en détail toutes les composantes de son portefeuille au lieu d’en apprécier le résultat dans son ensemble.
On devine qu’il n’a pas conservé très longtemps sa nouvelle stratégie de placement.
- Il a préféré retourner à ses placements très sûrs, pour que son magot soit à nouveau protégé par le «gérant de la caisse populaire».
- Malheureusement pour lui, cette décision défie toute logique et il passe à côté de beaucoup d’opportunités.
Mais ne le plaignons pas trop: Gilbert a maintenant une valeur nette de 2,9 millions $.
- Comme Martine, il fait partie des 5,6% de Canadiens millionnaires.
- Il le doit au fait qu’il a rempli lui aussi 2 des 3 conditions minimales pour s’enrichir, mais pas les mêmes que Martine: il a de très gros revenus et il économise.
Imaginez si, en plus, il faisait des placements…
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