Comment aider vos enfants à acheter une maison

L’aide parentale pour acheter une maison est de plus en plus populaire

Selon Statistique Canada, la proportion de propriétaires qui ont reçu l’aide de leur famille sous forme d’héritage ou d’aide directe était de:

• 30% en 2019
• 40% en 2023

Dans cet intervalle de temps, le prix médian des maisons unifamiliales vendues au Québec est passé de 265 000 $ à 410 000 $. 

• Cela représente une hausse de 55% en seulement 4 ans!

La proportion des propriétaires qui ont reçu de l’aide a probablement continué d’augmenter dans les deux dernières années, car le prix médian des maisons atteignait 491 000 $ en octobre 2025.

Dans ces conditions où l’accessibilité est difficile, il peut être logique, comme parent, de vouloir donner un coup de pouce financier à son enfant.

Voici les 3 principales manières de le faire.

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1) Le don

Le don permet de contribuer directement à la mise de fonds de votre enfant, donc de l’aider à réduire ses paiements hypothécaires.

Attention:

• Il faut remettre au prêteur hypothécaire une lettre qui confirme que le don est un cadeau.
• Si l’enfant est en couple, une partie du don pourrait faire partie du patrimoine partageable en cas de séparation, sauf si une entente notariée indique le contraire.

2) Le prêt

L’avantage de faire un prêt à votre enfant est que vous pouvez prévoir un taux d’intérêt inférieur à ceux des banques, ou même aucun intérêt.

Attention:

• Un contrat de prêt doit être rédigé par un notaire.
• Le prêteur hypothécaire considérera que l’obligation de rembourser ce prêt réduit la capacité d’emprunt hypothécaire de l’enfant.
• Un prêt d’argent à un membre de la famille peut devenir une source de conflit.

3) La cosignature

En ajoutant votre nom à la propriété de votre enfant, vous augmentez sa capacité d’endettement, et vous pourriez lui permettre d’obtenir un plus bas taux d’intérêt.

Attention:

• Comme co-emprunteur, vous seriez entièrement responsable de l’hypothèque si votre enfant était incapable de rembourser. 
• Votre crédit pourrait être affecté en cas de défaut de paiement.

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Stratégies fiscales avantageuses

Vous pouvez aussi aider votre enfant à accéder à la propriété en l’encourageant à ouvrir des comptes dans lesquels les sommes que vous donnerez ou prêterez pourront fructifier à l’abri de l’impôt.

Pensez aux trois comptes suivants.

Remplissez d’abord le Celiapp (compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété).

Les contributions vont y fructifier à l’abri de l’impôt et donnent droit à une déduction fiscale.

• Votre enfant peut y déposer 8000 $ par an et 40 000 $ à vie.

Remplissez ensuite le Celi (compte d’épargne libre d’impôt) de votre enfant si vous souhaitez l’aider davantage.

Les contributions vont aussi y fructifier à l’abri de l’impôt et pourront être retirées avec flexibilité.

Remplissez le Reer de votre enfant en dernier recours, si les deux autres comptes sont remplis.

Le Régime d’accession à la propriété (Rap) permet d’en retirer jusqu’à 60 000 $ pour la mise de fonds d’une maison.

Mais votre enfant devra ensuite rembourser ces fonds sur une période maximale de 15 ans.

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