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Comment bien gérer vos dettes (et ainsi améliorer votre cote de crédit)

Mis à jour le 13 oct. 2023
Olivier Schmouker
par Olivier Schmouker
Chroniqueur à InfoBref
Comment bien gérer vos dettes (et ainsi améliorer votre cote de crédit)

[crédit photo: Omid Armin | Unsplash]

  • Savoir gérer vos dettes est essentiel pour préserver votre santé financière. D’autant plus que cela peut vous permettre d’améliorer votre cote de crédit.
  • Pour y parvenir, suivez 4 étapes simples et efficaces, comme celle de négocier vos taux d’intérêt.

Étape 1: faites le bilan

Pour commencer, il est important de savoir combien vous devez et à qui. 

Rassemblez tous les documents relatifs à vos dettes: relevés de compte, factures, lettres de créanciers.

Dressez la liste de toutes vos dettes: soldes impayés de vos cartes de crédit, prêt étudiant, prêt automobile, hypothèque.

  • Et notez à chaque fois le nom du créancier, le montant dû et le taux d’intérêt.

Pour chaque dette, calculez le montant minimum que vous devez payer par mois afin de planifier vos paiements mensuels.


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Étape 2: créez un budget réaliste

Maintenant que vous avez une vue d’ensemble de vos dettes, établissez votre budget.

Calculez votre revenu mensuel net, qui comprend tous les revenus que vous recevez (salaire, prestations sociales, pension alimentaire).

Calculez toutes vos dépenses mensuelles: loyer, factures de services publics, nourriture, frais de transport, frais de santé.

Déterminez ensuite combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour rembourser vos dettes.

Commencez par les dettes sujettes aux taux d’intérêt les plus élevés, car ce sont celles qui vous coutent le plus cher sur le long terme.

  • Ce sont souvent les soldes impayés sur les cartes de crédit qui présentent le taux le plus élevé.

Pour trouver des cartes à bas taux d’intérêt, utilisez notre Comparateur de cartes de crédit

Étape 3: planifiez vos paiements mensuels

Notez dans votre agenda les dates du mois auxquelles vous allez désormais payer vos dettes.

  • Veillez à toujours payer au moins le minimum pour chacune de vos dettes afin d’éviter des frais de retard.

Vous réduirez ainsi considérablement le montant des intérêts que vous paierez à long terme.

Vous pourriez même réduire le temps nécessaire pour rembourser vos dettes.


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Étape 4: négociez vos taux d’intérêt

Si vous avez plusieurs dettes avec des taux d’intérêt élevés, vous pouvez tenter de négocier des taux plus bas avec certains de vos créanciers.  

Regardez ce qu’offre la concurrence.

  • Si vous trouvez des taux d’intérêt plus bas, cela vous fera un bon argument à présenter lors de la négociation avec votre créancier.

Demandez-vous aussi s’il est possible que vous soyez appelés à faire à nouveau affaire avec le créancier en question.

  • Si c’est le cas, il pourrait avoir avantage à vous faire une fleur pour renforcer le lien qui vous unit déjà.

Enfin, si vous avez une bonne cote de crédit et un historique de paiements à temps, cela jouera indéniablement en votre faveur. 


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Comment améliorer votre cote de crédit?

L’un des facteurs les plus importants concerne l’historique de vos paiements.

  • Pour améliorer cet historique, effectuez tous vos paiements à temps.
  • Réglez le montant minimum, ou mieux, un montant supérieur.
  • Si vous pensez ne pas être en mesure d’effectuer un montant dû, contactez le créancier concerné. Il vous proposera certainement une solution.

Les agences d’évaluation du crédit collectent des informations sur votre historique de crédit et utilisent ces informations pour calculer votre cote.

  • Si elles constatent une amélioration de votre historique de paiements, elles apprécieront votre cote de crédit.

Voyez aussi dans InfoBref: Comment maximiser votre cote de crédit?

Bref, mieux gérer vos dettes fera un bien fou à votre santé financière, et vous rendra plus attractif aux yeux des créanciers.

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Olivier Schmouker