Comment bien gérer vos dettes (et ainsi améliorer votre cote de crédit)

Étape 1: faites le bilan

Pour commencer, il est important de savoir combien vous devez et à qui. 

Rassemblez tous les documents relatifs à vos dettes: relevés de compte, factures, lettres de créanciers.

Dressez la liste de toutes vos dettes: soldes impayés de vos cartes de crédit, prêt étudiant, prêt automobile, hypothèque.

• Et notez à chaque fois le nom du créancier, le montant dû et le taux d’intérêt.

Pour chaque dette, calculez le montant minimum que vous devez payer par mois afin de planifier vos paiements mensuels.

Des conseils en finances personnelles, investissement, immobilier et consommation? C’est ce que vous offre chaque mois l’infolettre InfoBref Votre argent. Elle est gratuite: abonnez-vous ici ou en cliquant Infolettres en haut à droite

Étape 2: créez un budget réaliste

Maintenant que vous avez une vue d’ensemble de vos dettes, établissez votre budget.

Calculez votre revenu mensuel net, qui comprend tous les revenus que vous recevez (salaire, prestations sociales, pension alimentaire).

Calculez toutes vos dépenses mensuelles: loyer, factures de services publics, nourriture, frais de transport, frais de santé.

Déterminez ensuite combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour rembourser vos dettes.

Commencez par les dettes sujettes aux taux d’intérêt les plus élevés, car ce sont celles qui vous coutent le plus cher sur le long terme.

• Ce sont souvent les soldes impayés sur les cartes de crédit qui présentent le taux le plus élevé.

Pour trouver des cartes à bas taux d’intérêt, utilisez notre Comparateur de cartes de crédit

Étape 3: planifiez vos paiements mensuels

Notez dans votre agenda les dates du mois auxquelles vous allez désormais payer vos dettes.

• Veillez à toujours payer au moins le minimum pour chacune de vos dettes afin d’éviter des frais de retard.

Vous réduirez ainsi considérablement le montant des intérêts que vous paierez à long terme.

Vous pourriez même réduire le temps nécessaire pour rembourser vos dettes.

L’essentiel des nouvelles importantes chaque jour en 5 minutes? C’est ce que vous offre notre infolettre InfoBref Matin. Essayez-la et voyez pourquoi plus de 22 000 Québécois·es la reçoivent chaque jour: abonnez-vous gratuitement ici ou en cliquant Infolettres en haut à droite

Étape 4: négociez vos taux d’intérêt

Si vous avez plusieurs dettes avec des taux d’intérêt élevés, vous pouvez tenter de négocier des taux plus bas avec certains de vos créanciers.  

Regardez ce qu’offre la concurrence.

• Si vous trouvez des taux d’intérêt plus bas, cela vous fera un bon argument à présenter lors de la négociation avec votre créancier.

Demandez-vous aussi s’il est possible que vous soyez appelés à faire à nouveau affaire avec le créancier en question.

• Si c’est le cas, il pourrait avoir avantage à vous faire une fleur pour renforcer le lien qui vous unit déjà.

Enfin, si vous avez une bonne cote de crédit et un historique de paiements à temps, cela jouera indéniablement en votre faveur. 

­Consultez la section ARGENT d’InfoBref avec chaque jour nos nouvelles brèves, et chaque mois nos conseils en finances personnelles, consommation et investissement.
Pour les recevoir gratuitement par courriel, abonnez-vous aux infolettres d’InfoBref ici ou en cliquant Infolettres en haut à droite

Comment améliorer votre cote de crédit?

L’un des facteurs les plus importants concerne l’historique de vos paiements.

• Pour améliorer cet historique, effectuez tous vos paiements à temps.
• Réglez le montant minimum, ou mieux, un montant supérieur.
• Si vous pensez ne pas être en mesure d’effectuer un montant dû, contactez le créancier concerné. Il vous proposera certainement une solution.

Les agences d’évaluation du crédit collectent des informations sur votre historique de crédit et utilisent ces informations pour calculer votre cote.

• Si elles constatent une amélioration de votre historique de paiements, elles apprécieront votre cote de crédit.

Voyez aussi dans InfoBref: Comment maximiser votre cote de crédit?

Bref, mieux gérer vos dettes fera un bien fou à votre santé financière, et vous rendra plus attractif aux yeux des créanciers.

Pour recevoir chaque mois la chronique «GAGNER plus» et les autres conseils de nos experts en finances personnelles et consommation, abonnez-vous gratuitement à l’infolettre InfoBref Votre argent ici ou en cliquant Infolettres en haut à droite